Çfarë është pjesa akumuluese e sigurimit pensional dhe? Periudha Transferimi pjesë kumulative e pensionit. Cila pjesë e sigurimit pensional, dhe çfarë kumulative

Mendimi për të ardhmen tuaj dhe planifikimi i pleqërisë tuaj është një qasje shumë racionale në jetë. Dhe në vendet perëndimore kjo dëshirë e qytetarëve mbështetet plotësisht nga legjislacioni aktual për shumë dekada. Në Rusi, reforma e pensioneve ka qenë në fuqi për një kohë të gjatë, pak më shumë se një dekadë. Pavarësisht nga kjo, shumë qytetarë që punojnë deri më sot nuk mund të kuptojnë se cila është pjesa akumuluese dhe e sigurimit e pensionit, dhe, si rrjedhim, çfarë sasie sigurie do të marrin në moshën e vjetër. Për të kuptuar këtë çështje, duhet të lexoni informacionin e mëposhtëm më poshtë.

Parakushtet për ndryshimin e sistemit të pensioneve

Deri në vitin 2002, llogaritja e sigurimit të pensioneve për qytetarët u bazua në "parimin e solidaritetit", i cili është përdorur që nga koha e BRSS. Jashtë vendit një sistem i tillë i shpërndarjes quhej "paguaj si të shkosh", që do të thotë "paguaj ndërsa shkon" në rusisht. Thelbi i këtij sistemi ishte se kontributet pensionale të të gjithë qytetarëve që punonin në vend u shpërndanë midis njerëzve që janë në një pushim të merituar në këtë moment. Kjo qasje ishte mjaft logjike dhe e justifikuar, por vetëm deri në momentin kur ngarkesa e pensioneve filloi të rritet me shpejtësi. Më parë, shuma minimale e sigurimit për një pensionist u caktua për 2 - 2.5 punëtorë, por me përkeqësimin e situatës demografike në vend, kjo shifër u zmbrapua me shpejtësi. Dhe, sipas ekspertëve, tashmë në 2020, ky raport do të jetë 1: 1.

Përveç kësaj, kontributet në pjesën e sigurimeve të pensionit, të cilat janë shpenzuar nga qytetarët që punojnë në PF, për shtetin përmbushin funksionin e investimeve në modernizimin e ekonomisë së vendit. Duke ndryshuar legjislacionin e pensioneve, shteti jo vetëm që siguron të ardhmen e popullit të saj, por gjithashtu merr një infuzion të konsiderueshëm të kapitalit në zhvillimin e vet.

Thelbi i reformës dhe formimi i pensionit të punës

Që nga viti 2002, katër ligje që rregullojnë punën e balancuar të sistemit të pensioneve kanë hyrë në fuqi. Megjithatë, është e pamundur të flitet për ndryshime kardinal, në përputhje me përmbajtjen e këtyre dokumenteve, pasi ato janë një tranzicion i qetë nga sistemi i shpërndarjes që ekzistonte më parë në sistemin e akumulimit të shpërndarjes.

Që nga hyrja në fuqi e legjislacionit të ri, formimi i një pensioni të punës kryhet në sistemin e sigurimit pensional të detyrueshëm (TSA), dhe përbëhet nga tre pjesë kryesore: sigurimi, themelore dhe të financuara. Sa i përket madhësisë së sigurimit të pensioneve të qytetarëve, ajo llogaritet sipas formulës së përcaktuar nga legjislacioni federal.

Në përgjithësi, reforma u lejoi shtetasve rus të rregullojnë në mënyrë të pavarur pensionet e tyre, duke rritur kursimet e tyre me ndihmën e kompanive private të menaxhimit ose fondeve të specializuara të pensioneve joqeveritare.

Problemi kryesor i pensionistëve

Përkundër faktit që reforma e pensioneve në Rusi ka funksionuar për një kohë të gjatë, shumë pensionistë dhe qytetarë të punësuar ende nuk kanë kuptuar se çfarë është pjesa akumuluese dhe sigurimi i pensionit. Dhe, rrjedhimisht, nuk mund të disponojë siç duhet kursimet e tyre dhe të fitojë një fitim të mirë. Kjo është arsyeja pse, duke filluar të marrin në konsideratë sistemin modern të pensioneve, është e nevojshme të studiohen konceptet themelore. Dhe vetëm pas kësaj, për të argumentuar, nëse do të transferojë pjesën e financuar të pensionit dhe si ta bëni atë?

Sistemi i pensioneve 2002-2010

Të gjithë punëdhënësit e federatës, në përputhje me legjislacionin aktual, duhet të paguajnë kontributet mujore në PF me një normë prej 20% të pagës së çdo punonjësi. Deri në fund të vitit 2007, norma u nda në tri pjesë: 4% u financua, 10% - sigurim, dhe, në përputhje me rrethanat, 6% - bazë. Kjo shpërndarje nuk ishte plotësisht e drejtë për qytetarët që donin të rrisnin të ardhurat e tyre nga investimet dhe të merrnin një siguri të mirë mujore për daljen në pension . Që nga janari 2008, ndryshimet në ligjet për reformën e pensioneve kanë hyrë në fuqi. Në përputhje me to, përqindja e pjesës së sigurimit të pensionit u zvogëlua me 2 njësi, të cilat u transferuan në një artikull të financuar.

Sa për sipërmarrësit individualë, atëherë, sipas ligjit, ata kanë një detyrim të paguajnë një normë fikse mujore në PF në baza mujore. Për organizatat e çdo forme të pronësisë duke përdorur një sistem të veçantë tatimor të thjeshtuar, sigurohen kontributet për pjesën e sigurimit të pensionit në masën 10% dhe 4% në fondin e financuar.

Pjesa bazë e pensionit

Komponenti më i ulët i pensionit është pjesa bazë, e cila është një shumë fikse e përcaktuar nga shteti si një detyrim garancie për qytetarët. Fillimisht që nga viti 2002, ajo ishte 450 rubla, por çdo vit kjo shumë është e indeksuar duke marrë parasysh inflacionin.

Vlen të përmendet se pjesa formale themelore e pensionit financohet nga kontributet mujore, të cilat punëdhënësit i zbresin PF-së. Megjithatë, në fakt, kjo shumë nuk është e mjaftueshme për pagesa, kështu që do të kompensohet nga buxheti federal. Në fund të fundit, pavarësisht nga madhësia e pjesës bazë të sigurimit të pensionit të marrë në periudhën aktuale në llogaritë e PF, shteti duhet të përmbushë detyrimet e veta për të siguruar qytetarë të pambrojtur shoqërisht.

Kjo shumë e sigurisë u caktohet të gjithë qytetarëve që kanë arritur moshën e pensionimit, eksperienca e të cilëve është më shumë se pesë vjet. Përshtatur për të rritur normën është vetëm për personat mbi 80 vjeç, personat me aftësi të kufizuara dhe qytetarët me personat me aftësi të kufizuara. Në parim, kjo shumë kombinon shpenzimet e mëhershme, kompensimet dhe një pension minimal. Funksioni i tij kryesor është të sigurojë njëfarë garancie bazë sociale, e cila konfirmohet nga vetë emri i saj.

Që nga fillimi i vitit 2010, ky komponent i detyrimit është zhdukur nga sistemi i pensioneve dhe vendi i tij është marrë nga një pjesë fikse e pensionit të sigurimit.

Veçantitë e pensioneve të financuara

Reforma aktuale e pensioneve në Rusi presupozon përdorimin e një koncepti të tillë si një pjesë e financuar e pensionit, e cila formohet nga 6% e kontributeve të paguara çdo muaj nga punëdhënësi në PF. Një tipar dallues i tij nga komponentët e tjerë të sigurimit të pensioneve është se ajo është një mjet "i gjallë", rritja e madhësisë së të cilave varet tërësisht nga punonjësi. Në fund të fundit, thelbi i pjesës së financuar të pensionit është aftësia për të investuar në mënyrë të pavarur paratë e tyre. Sa do të jetë e mundur të rritet kapitali i akumuluar varet nga zgjedhja e strategjisë së saktë të investimit, me fjalë të tjera, të cilit do t'u jepen paratë drejtuesve.

Qytetarët filluan të marrin pagesat e para sipas këtij neni, pasi filloi reforma më 1 korrik 2012, kur hyri në fuqi ligji nr. 360-FZ (në popull ky dokument njihet më mirë si "Ligji për pagesë"). Natyrisht, shumat e pranuara nga qytetarët nuk janë shumë të mëdha, si në parim, dhe periudha e akumulimit, por ky ishte hapi i parë në vetë-sigurimin e pleqërisë.

Reforma e sistemit të pensioneve në Federatën Ruse vazhdon edhe në kohën e tanishme. Shumë ligje tashmë janë nënshkruar që rregullojnë zbritjet dhe mënyrën e formimit të pjesës akumuluese. Një nga risitë që duhet të dinë të gjithë është që, deri në vitin 2015, ky komponent i sigurimit pensional do të formohet për të gjithë punëtorët "sipas parazgjedhur". Kjo do të thotë që pa paraqitur një kërkesë të përshtatshme për transferimin e fondeve nën menaxhimin e organizatave të tjera, pjesa e financuar automatikisht shkon në sigurime.

Kush duhet t'i besohet menaxhimit të kursimeve?

Deri më sot, ekzistojnë tre opsione për menaxhimin e kursimeve të pensioneve, dhe secili prej tyre ka avantazhet e veta, si dhe "grackat".

Pra, gjëja e parë që mund të bëni me kursimet tuaja akumuluese të pensioneve është thjesht t'i lini ato në fondin e pensioneve shtetërore. Opcioni është i mirë, nuk kërkon kohë dhe përpjekje për të dokumentuar dokumentacionin, por duke zgjedhur atë, mund të shpresohet vetëm që në kohën e ardhjes në një pushim të merituar, inflacioni do të lërë të paktën një shumë të vogël për moshën e vjetër. Një tjetër pengesë e rëndësishme është se një person nuk lidh një kontratë individuale me PF dhe nuk ka informacion të besueshëm për gjendjen e parave të tij. Avantazhi i një menaxhimi të tillë mund të quhet fakti se garantuesi i kthimit të burimeve financiare është vetë shteti.

Opsioni i dytë është shumë më fitimprurës sesa i pari dhe varet nga fakti se pjesa e financuar e pensionit mund të transferohet tek menaxhmenti i shoqërisë administruese. Japin nga investimi i tillë është i parëndësishëm, por tejkalon inflacionin, i cili garanton sigurinë e kursimeve. Në këtë version, si ai i mëparshëm, garantuesi është shteti, dhe një person mund të marrë informacion në lidhje me gjendjen e llogarisë së kursimeve të tij një herë në vit . Përkundër përfitimeve ekonomike, menaxhimi financiar i Kodit Penal ka shkallën më të lartë të rrezikut, pasi këto organizata kanë të drejtë të investojnë në instrumente gjeneruese të të ardhurave.

Opsioni i tretë mund të përdoret nga njerëz të cilët nuk janë vetëm të ditur në atë që është pjesa akumuluese dhe siguruese e pensionit, por gjithashtu janë të gatshëm të heqin dorë nga mbrojtja e federatës duke ua besuar paratë e tyre fondit pensional jo shtetëror. Që nga nënshkrimi i marrëveshjes individuale, pjesa akumuluese e pensionit transferohet në pronësi të NPF. Pa dyshim, rendimenti i një investimi të tillë do të jetë shumë më i lartë se inflacioni, por as kjo nuk mund të garantojë përmbushjen e detyrimeve për kthimin e fondeve.

Para zgjedhjes së mundësisë për të investuar në pjesën e financuar të sigurimit pensional për sigurimin e moshës së vjetër, të gjitha opsionet duhet të merren parasysh me kujdes.

Si të transferohet pjesa e financuar e pensionit?

Deri më sot, qytetarët aktivë të reformës së pensioneve që marrin pjesë në programin e financuar janë qytetarë rusë të lindur pas vitit 1967. Ata mund të kontrollojnë në mënyrë të pavarur një pjesë të ofrimit të tyre të pensioneve dhe të vendosin se ku të investojnë këtë shumë fondesh. Shumë, natyrisht, pa krijuar vështirësi të tjera, preferojnë të lënë para në fondin e pensioneve të federatës dhe shpresojnë vetëm për shtetin. Por ata që nuk janë të kënaqur me të ardhurat vjetore nën inflacionin, mund të transferojnë kursimet e tyre në një shoqëri administruese ose një APF. Afati kohor për transferimin e pjesës së financuar të pensionit nuk kufizohet nga afati kohor, kështu që kërkesa mund të dorëzohet në çdo kohë. Megjithatë, marrëveshja e investimit do të hyjë në fuqi vetëm nga janari i vitit të ardhshëm dhe paratë nga PF federale tek kompania e re e menaxhimit transferohen deri më 31 mars. Nëse për ndonjë arsye personi i siguruar është i pakënaqur me rezultatin e bashkëpunimit me kompaninë e menaxhimit, atëherë pas një viti pjesa e financuar e pensionit mund të transferohet në një tjetër MC.

Komponenti akumulues i pensionit sot

Kushtet besnike për investimin e fondeve të grumbullimit vepronin në Federatën Ruse vetëm deri në vitin 2013, pasi shteti në nivel legjislativ mori avantazhin e mosveprimit të qytetarëve të cilët thjeshtë nuk angazhohen në investimet e tyre. Por jo gjithçka është aq kategorike sa duket në shikim të parë. Ata që seriozisht duan të trajtojnë çështjen e sigurimit të moshës së tyre të vjetër, kjo mundësi ofrohet plotësisht. Për këtë qëllim është zgjeruar pjesa e financuar e pensionit, më saktësisht periudha kur njerëzit mund të zgjedhin në mënyrë të pavarur normën dhe kompaninë për investime. Deri në vitin 2015, çdo qytetar i punës mund të aplikojë për ruajtjen e 6% të kontributeve në fondin e akumulimit. Nëse një dokument i tillë nuk dorëzohet, shteti ka të drejtën ta ulë këtë normë në 2% apo edhe të transferojë të gjitha në përqindjen e pjesës së sigurimit të pensionit. Ndërkohë që ka një shans për të kursyer dhe për të investuar me sukses fondet e pensioneve akumuluese, është e nevojshme që të aplikohen urgjentisht në PF.

Si të merrni pagesat e pensioneve?

Prej momentit të hyrjes në pushimin e merituar, çdo qytetar që ka marrë pjesë në programin e pensioneve akumuluese ka të drejtë të marrë paratë e tij. Ju mund ta bëni këtë në tre mënyra, të përshtatshme për një pensionist. Së pari, nëse shuma e kursimeve është e parëndësishme, mund të bëhet një pagesë e plotë, e cila do të kryhet brenda 90 ditëve nga data e dorëzimit të aplikacionit përkatës. Së dyti, pagesat mund të zgjaten për një periudhë të caktuar kohe dhe sistematikisht marrin shuma fikse. Së treti, nëse pjesa e sigurimit të pensionit të pleqërisë është e vogël, ju mund të ndani fondet e grumbulluara për periudhën e mbijetesës dhe t'i pranoni ato si shpërblim.

Por, si në çdo rregull, ka përjashtime nga ligji për pagesën e pensioneve të financuara, duke lejuar pagesat urgjente. Megjithatë, ata mbështeten vetëm në kategorinë e personave të siguruar që kanë marrë pjesë në bashkëfinancimin e programit dhe kanë paguar kontribute të pavarura. Kështu, për shembull, mund të jenë gra që dërguan pjesë të kapitalit të lindjes në PF. Afati i pagesave të tilla nuk mund të jetë më pak se 10 vjet.

Trashëgimia e kursimeve pensionale

Duke ditur se cili është pjesa akumuluese dhe siguruese e pensionit, nuk është e vështirë të mendosh se cili prej tyre ka më shumë gjasa të sigurojë një moshë të mirë të vjetër. Por kjo nuk është e gjitha përfitimet e komponentit kumulativ. Marrësit e personit të siguruar mund ta trashëgojnë atë. Për ta bërë këtë, mjafton që të zbatohet në Kodin Penal ose fondin e pensioneve dhe të paraqesësh pakon përkatëse të dokumenteve.

Pjesa e sigurimeve e pensionit

Duke marrë parasysh thelbin e pjesës së sigurimit të pensionit, mund të themi me besim se ky komponent është pjesë e sistemit të vjetër të pensioneve. Në fund të fundit, të gjitha kontributet e paguara nga punëdhënësit në këtë klauzolë sigurie vendosen në dispozicion të shtetit dhe shpërndahen midis pensionistëve aktualë. Si pasojë, pjesa e sigurimit të pensionit të pleqërisë është vetëm një koncept i kushtëzuar-akumulues.

Edhe para vitit 2010, ky komponent i sigurimeve pensionale ishte ndarë në një kategori të veçantë dhe përbënte vetëm 8% të kontributeve mujore të punëdhënësve. Por pastaj përqindja e pjesës së sigurimit të pensionit plotësoi bazën, duke rritur në mënyrë të konsiderueshme fondin e sigurimeve. Ky ridrejtim i fondeve në dispozicion të shtetit ka bërë të mundur të sigurohet pagesa e detyrimeve pensionale për të gjithë pensionistët aktualë pa përdorur investime shtesë.

Terminologjia bazë në llogaritjen e sigurimit të pensioneve

Para se të shqyrtohet se cila pjesë e pensionit është një sigurim dhe cilat kursime do t'i paguhen një personi pas arritjes së moshës së pensionit, duhet të merren parasysh edhe disa koncepte të tjera të rëndësishme. Pra, sipas termit të përdorur zakonisht "kapitali i pensionit" duhet të kuptohet si shuma e parave, e formuar nga kontributet mujore të punonjësit për të gjitha vitet e vjetërsisë. Koncepti i dytë, por jo më pak i rëndësishëm, që ju duhet të dini për të llogaritur madhësinë e pjesës së sigurimit të pensionit, është "periudha e mbijetesës". Përdorimi i këtij termi, në shikim të parë, duket mjaft i pasjellshëm dhe pa respekt për pensionistët, por pa të nuk është thjesht e pamundur për të llogaritur masën mujore. Ajo tregon periudhën e mundshme të mbijetesës së qytetarëve të moshës së respektuar dhe është e barabartë për të gjithë, por kjo nuk do të thotë që pas kohës së caktuar një person do të ndalojë marrjen e pensionit. Në të ardhmen, buxheti i shtetit paguhet në të njëjtën sasi si më parë.

Si për të llogaritur ofrimin e pensioneve ?

Për të kuptuar se cila pjesë e një pensioni të sigurimit do t'i paguhet një qytetari pas arritjes së moshës së pensionit, është e nevojshme të dihet saktësisht shuma e kapitalit të pensionit dhe periudha e mbijetesës së statutit. Dhe treguesi i fundit në vitin 2002 ishte 12 vjet dhe me çdo vit u rrit me 12 muaj. Kështu, në vitin 2013 periudha ishte 228 muaj.

Llogaritni shumën e mbulimit mujor të sigurimit për një formulë të thjeshtë matematikore: SPP = PC / SD + CP, ku kapitali pensional i llogaritur nga PC, i formuar nga kontributet e pensionistit për vite të përvojës së punës; SD - periudha e përcaktuar e pagesës së pensioneve (jetëgjatësia); CP është një pjesë fikse e pensionit të sigurimit, i cili më herët ishte quajtur pjesa bazë.

Në mënyrë që shuma e pranuar e sigurimeve pensionale të korrespondojë me nivelin e inflacionit, pjesa e sigurimit të pensionit të punës indeksohet çdo vit. Një qasje e tillë për ruajtjen e të ardhurave të qytetarëve lejon ruajtjen e stabilitetit të kushteve të jetesës së pensionistëve.

Ndikimi i reformës në jetën e pensionistëve ushtarakë

Në të gjitha ligjet e reformës së pensioneve, e cila hyri në fuqi në vitin 2002, u shkelën të drejtat e pensionistëve ushtarakë për të marrë një pension të merituar plotësisht. Me fjalë të tjera, vetëm pjesa e sigurimit të pensionit ushtarak u mbështet në kategoritë e njerëzve që kishin dhënë borxhet e shtetit për shumë vite dhe shkuan në një pushim të merituar. Nëse, pas largimit nga forcat e armatosura, një person vazhdoi të punonte në çdo industri tjetër dhe për të që punëdhënësi i pagoi kontributet PF-së, këto shuma thjesht mbeti në buxhetin e federatës. Një padrejtësi e tillë shkaktoi shumë zemërim jo vetëm midis ushtarakëve, por edhe kategorive të tjera të punëtorëve të buxhetit, kështu që problemi duhet të zgjidhej shpejt.

Në mesin e vitit 2008, situata ndryshoi në mënyrë dramatike, pasi disa ndryshime në ligjet bazë mbi reformën e pensioneve hynë në fuqi. Prej këtij momenti, pjesa e sigurimit të pensionit tek pensionistët ushtarakë filloi të llogaritet në bazë të kapitalit të përgjithshëm. Me fjalë të tjera, nëse një person ka përfunduar shërbimin e tij në radhët e forcave të armatosura dhe ka vazhduar të punojë në ndërmarrjet civile, të gjitha kontributet mujore në PF shkuan në formimin e kapitalit të tij të llogaritur.

Çfarë duhet të presin pensionistët e ardhshëm

Siç tregojnë statistikat, reforma e pensioneve të viteve të fundit mund të ketë përmirësuar ndjeshëm mirëqenien financiare të të moshuarve, por nuk ka arritur qëllimet e saj. Numri i pensionistëve është mjaft i madh, në përputhje me rrethanat, pjesa e tyre e sigurimit të pensionit mbetet në minimum. Çfarë është ajo: një gabim i financuesve apo një plan i detajuar? Sot është jashtëzakonisht e vështirë t'i përgjigjem kësaj pyetjeje dhe është e pakuptimtë. Është tepër vonë për të kërkuar shkakun e dështimit, është e nevojshme për të zgjidhur problemin që ka lindur dhe PF ka gjetur një mënyrë të favorshme nga situata për vete: të rrisë madhësinë e kapitalit të llogaritur nga kontributet e popullsisë në punë.

Sigurisht, në reformën e re të pensioneve, nuk po flasim për një rritje të normave të interesit, por vetëm për ridërgimin e fondeve nga Kodi Penal në autoritetin e buxhetit federal. Për ata qytetarë të cilët nuk u shqetësuan me informacionin për atë se cili është pjesa akumuluese dhe sigurimi i pensionit, gjithçka do të bëhet edhe më e lehtë. Ata nuk do të duhet të mendojnë për investimin e fondeve, por mbështeten vetëm në shtetin, i cili do të bëhet garantues i sigurimit të pensioneve të tyre. Kështu, PF do të ketë shumë më tepër fonde për të paguar obligimet e veta, por vetëm koha do të tregojë sa kohë mund të ekzistojë një sistem i tillë.