Shlyerjen e hershme të hipotekës: kushtet, dokumentet

Nëse ju vendosni të parapaguajë huanë, ju duhet të njoh veten me të gjitha detajet e kontratës. Bankat padobishëm për shlyerjen e hershme të hipotekës. Prandaj, ata janë në dokumentet e përshkruara kufizimet.

zemër

Në fillim shlyerjen e kredisë është se kredia paguhet përpara afatit. Ajo është e thënë të jetë i plotë, nëse klienti bën të gjithë shumën në të njëjtën kohë. shlyerjen e pjesshme e hershme e hipotekave nënkupton një rritje në pagesat mujore në 2-3 herë (në varësi të kontratës). Në rastin e dytë, së bashku me një rënie në ndryshimet orarin borxhit parapaguajë.

skemat

Aftësia për të shlyer borxhin para kohe varet nga sistemi kreditit: ka pensioni apo pagesa të diferencuara. Nëse borxhi është paguar në sasi të barabarta në çdo kohë, vitet e para, pothuajse të gjitha fondet të shkojnë për të paguar interes. Pra, banka do të maksimizuar fitimet tuaja dhe të minimizuar rreziqet.

Më të favorshme për konsumatorin është një skemë me pagesa të diferencuara. Pagesa e parë do të jetë shumë i madh, pasi ato përbëhen nga kredi dhe interesit të përllogaritur në bilancin. Si shuma e shlyerjes do të reduktohet gradualisht.

Përfitimi i debitorit

Më tërheqëse për konsumatorin është një qark diferencial. Trupi i kredisë dhe të interesit paguhen në pjesë të barabarta. Nuk ka rëndësi se sa shumë vite (3, 5 ose 10) debitori dëshiron të mbyllë kredinë. Ai do të duhet të thjesht të bëjë shumën e bilancit.

Në skemën pensioni është më pak se përfitimet. Vitet e para, pothuajse të gjitha fondet të shkojnë për të paguar interes. Nga koha klienti do të vendosë për të mbyllur borxhin, ai ka paguar tashmë një komision të tillë, se futja e shumës së mbetur një herë buxhetin e familjes nuk do të shpëtojë.

Në qoftë se debitori ende guxojnë të shlyerjen e hershme e hipotekave (Sberbank, për shembull), institucioni krediti për rillogaritjen. Më tej, ka dy mundësi:

• për konsumatorët për të mbajtur termin origjinale e kredisë, por ajo do të zvogëlojë pagesat mujore;
• reduktuar kohëzgjatjen e kontratës, dhe shuma e pagesave do të mbetet e pandryshuar.

calculator mortgage shlyerjes mund të gjenden në çdo institucion të kredisë. Përdorin atë për të llogaritur shumën e përafërt të pagesës, dhe krahasoni skemat dy kreditit. Por llogaritja mund të kryhet në mënyrë të pavarur.

shembull

Klienti do të organizojmë një peng deri në 1 milion rubla. për një periudhë prej 20 vjetësh (240 muaj.) në 12% në vit. Së pari, ne define madhësinë e pagesës mujore dhe interesin.

Sipas skemës diferencuar:

1000: 240 = 4, 166 mijë rubla .. - Trupi i kredisë.

Llogaritja e interesit është bërë duke shumëzuar bilancin e normës vjetore dhe ndarjen e vlerës me 12 muaj:

1000 0.12 x 12 = 10 mijë. Rub. - shuma e interesit.

Kështu, shuma e pagesës standarde mujore të jetë:

4166 + 10 000 = 14,166 mijë veta. Rub.

Sipas skemës pensioni:

1000 x (0.01 + (0.01: ^{(1 + 0.01) 240 -1)} ) = 11 011 mijë fshij.. - shuma e pagesës së anuiteteve, ku:

• 0.01 = 01:12;
• 240 - numri i muajve të kreditimit.

Për krahasim, ne llogarisim komponentin e interesit për pagesën e parë:

1000 0.12 x 12 = 10 mijë. Rub.

E. prej 11 011.000. Fshij. Në muajin e parë vetëm 1.011 rubla. Ajo do të ndahen për shlyerjen e kredisë, dhe pjesa tjetër - interes.

Pas 10 vjetësh, konsumatori do të paguajë bankës: 11,011 x 120 = 1321 32 mijë rubla ..

Nëpër të njëjtën periudhë të skemës diferencuar konsumatori do të paguajë në muaj:

4166 + (1000 - (4,166 x 120)) nga 0.12 x 12 = 9167 fshij..

shlyerjen e hershme të hipotekës, e cila përdoret një skemë me pagesa të diferencuara, është i dobishëm vetëm në gjysmën e parë të kontratës. Me rënie, një pjesë e madhe e interesit do të kishte paguar gjatë viteve, shumën e pagesës.

nuanca

Si praktika tregon, në qoftë se huamarrësi pret të parapaguajë peng, ai nuk duhet vetëm të zgjedhin të drejtën e një programi më të mirë, por edhe për të bërë një sasi të madhe në një muaj.

Përfitimi nuk është vetëm në qoftë se paratë që huamarrësi do të përdorni të kredisë për momentin mund të sjellë fitime më të larta duke investuar, për shembull, depozitat ose pronave të tjera. Kontributi mund të jetë më e dobishme në qoftë se termi kredisë është 25 vjet ose më shumë, pasi që pagesa mujore do të ulet ngadalë.

Procedura për marrjen e fondeve

Pas një huamarrës vendos për shlyerjen e hershme të hipotekës në Bankën e Kursimeve, është e nevojshme për të vendosur në rrugën e bërë të holla. Më mirë të paguajnë këste mujore në një nivel më të lartë se herë pas here bëjnë dy ose tri herë shumën. Por, së pari, konsumatori mund të mos jetë gjithmonë për të kontribuar në një masë të tillë. Së dyti, vetë bankat kanë dhënë kufizimet. Për shembull, të marrë shpengimin e hershme vetëm në ditën e debitimit, kërkojnë para-aplikojë për ndryshimin e skemës. Në qoftë se huamarrësi, atëherë ndryshon mendjen e tij, ai do të duhet të paguajë një gjobë. Prandaj, zgjidhja e kësaj pyetje varet nëse konsumatori dëshiron një muaj për të shkruar një kërkesë, të shkojnë në bankë për një orar të ri të shqetësohen për shpenzimet e papritura dhe kështu me radhë. D.

hipotekat shlyerjes kapitale nënës

Ligji parashikon përdorimin e matkapitala për blerjen apo ndërtimin e pasurive të patundshme. Fondet mund të shpenzohen për të paguar pagesën e principalit apo interesit. Për huamarrësit është më e pafavorshme skema parë. Së pari, jo çdo bankë merr matkapital si një paradhënie, dhe së dyti, rritjen e normës së interesit në programe të tilla. Ajo përdoret për të se në qoftë se një klient nuk mund të pavarur të bëjë një pagesë poshtë, atëherë ajo është insolvent apo i pabesueshëm. Sot, bankat janë duke bërë lëshime, por edhe të siguruar rreziqet e tyre.

Më shpesh fondet publike paguar shumën e papaguar. Transferimin e parave për llogari të interesit ka kuptim, nëse paguesi nuk ka në plan për të shlyer kredi miratimin e planit. Në këtë rast, ajo është në dëm të komisionit matkapitala pagave, uljen e këstit mujor.

Banka ju keni nevojë për të siguruar dokumentet e mëposhtme për shlyerjen e hipotekës:

• pasaportë;
• Certifikata për matkapitala;
• një deklaratë e shlyerjes së kredisë.

punonjës i bankës do të lëshojë një certifikatë, e cila përmban informacion në lidhje me shumën e mbetur e borxhit dhe interesit, prova të pronësisë.

Fondi pensional duhet të japë miratimin e saj për të shlyer kapitalin peng nënës. Për ta bërë këtë, ju duhet të mbledhë dhe të dorëzojë këto dokumente:

• pasaporta e personit të drejtë të marrin fonde publike;
• certifikata;
• Dokumentet konfirmuar detyrimin për të shlyer kredi: kontratës peng dhe një vërtetim nga banka;
• Certifikata e pronësisë së banesës, një kontratë e shitjes;
• një deklaratë në PF e dëshirës së huamarrësit për të transferuar fonde për pagesën e kredisë;
• dokumentet e tjera të kërkesës.

Oficeri PF duhet të lëshojë një faturë për dokumentet dhe vuri në dukje në datën e saj të pranimit. Gjatë muajit do të vendosë disbursimin e fondeve në bankë ose të refuzojnë.

sigurim

Paraprake program të sigurimit peng është detyrë e çdo pronë, dhe nganjëherë të dyja. Pas mbylljes së kredisë para kohe klienti ka të drejtë të kërkojë kompensimin e kostos së shërbimeve. Kontrata e sigurimit mund të ndërpritet dhe apartament para afatit (në qoftë se ajo nuk është në kundërshtim me kushtet e kreditimit), të paguajë një dënim të madh. Atëherë pagesa mujore do të reduktohet nga shuma e sigurimit.

refinancing

Klienti mund të aplikojë në një bankë tjetër, për të ripërtërirë një peng: për të ndryshuar metodën e llogaritjes, afat programit, norma dhe kushtet e tjera. Ndryshuar huadhënës nuk do të thotë heqjen e pengesat. Apartament do të mbetet në peng, por në një institucion tjetër. Pavarësisht nga mangësitë e dukshme (mbledhjen e seri të re të dokumenteve, rinovimi i kontratës, tarifat shtesë), kjo metodë është e përshtatshme, nëse klienti dëshiron të ndryshojë skema shlyerjes kredi më tërheqëse.