Cila është pagesa minimale për një kartë krediti dhe si llogaritet ajo?

Një nga mjetet më të përshtatshme të pagesës sot është karta plastike. Më të popullarizuara në mesin e të gjitha produkteve të ofruara nga bankat janë kartat e kreditit. Kjo është me të vërtetë tepër i përshtatshëm - të gjitha blerjet mund të bëhen pa menduar për disponueshmërinë e parave në portofolin tuaj. Banka ofron këste për disa dhjetëra ditë. Kjo lejon përdorimin më racional të të gjitha të ardhurave në dispozicion.

Nëse dëshironi të bëni pagesën "plastike" jo vetëm të përshtatshme, por edhe fitimprurëse, ju duhet të kuptoni qartë mekanizmin e funksionimit të tij. Para së gjithash, është e nevojshme të kuptohet mënyra për të krijuar një pagesë minimale me kartë krediti.

Çfarë do të thotë kontributi minimal?

Pronari i çdo kredie "plastike" ka detyrime të caktuara ndaj institucionit financiar. Çdo muaj një sasi parash duhet të "huazojë" llogarinë në mënyrë që të paktën të paguajë pjesërisht borxhin që ka lindur. Pagesat duhet të bëhen në kohë. Kjo garanton aftësinë paguese të mbajtësit të kartelës dhe i ofron atij mundësinë për ta përdorur këtë mjet në të ardhmen.

Kjo shlyerje e pjesshme e shumës së borxhit quhet pagesa minimale me kartë krediti. Secili institucion financiar ndreq interesin dhe përcakton maturimet individuale. Është shumë e dëshirueshme t'i vëzhgoni ato, sepse nëse e humbni afatin për depozitimin e fondeve, banka ka të drejtë të vendosë gjoba ose të gjobisë.

Çfarë përcakton shumën e pagesës

Ky pozicion organizata e kreditit negocion me huamarrësin në fazën e parë të marrëdhënies - sigurisht është e përshkruar në kontratë. Më shpesh, pagesa minimale në një kartë krediti duket si një përqindje pak e shumës së shpenzuar nga një person në periudhën e mëparshme. Zakonisht kjo është 5-10%, por mund të jetë krejt ndryshe. Banka mund të caktojë një tarifë fikse. Ju duhet ta bëni atë çdo muaj, pa marrë parasysh se sa është shpenzuar. Kjo nuk është shumë e përshtatshme, kështu që kjo skemë e institucionit financiar përdoret rrallë.

Pagesa minimale me kartë krediti është jo uniforme dhe përbëhet nga disa shuma:

• Interesi i llogaritur mbi shumën e borxhit aktual për periudhën e shlyerjes;
• Pjesa e kredisë që tashmë përdoret nga huamarrësi, bazuar në tarifën;
• Komisionet dhe tarifat e parapara me kontratë;
• Dënimi, humbja ose ndëshkimi, të grumbulluara nga banka kur huamarrësi nuk i përmbush kushtet e kontratës.

"VTB 24"

Çdo institucion financiar ofron kushtet e veta për llogaritjen e pagesës minimale në një kartë krediti. "VTB", për shembull, përfshin shumat e mëposhtme:

• 3% e borxhit në dispozicion deri në ditën e fundit të punës të muajit;
• Një koleksion interesi për periudhën e mëparshme të faturimit në përputhje me tarifën e kartës.

Shuma e kërkuar duhet të paguhet para orës 18:00 në ditën e 20 të muajit pas muajit raportues. Nëse klienti dëshiron të kursejë pak në interes, vlen të përdoret një periudhë mospagimi prej 50 ditësh. Nëse i ktheni paratë në kartë brenda kësaj periudhe, interesi nuk do të mblidhet.

Nëse keni harruar të paguani borxhin në periudhën e caktuar, por keni një kartë debiti të kësaj banke, institucioni financiar do të përpiqet të tërheqë fondet nga atje. Në rast se kjo nuk mund të bëhet, banka do të detyrohet të paguajë një gjobë.

3-5 ditë para "orës X", banka i dërgon klientëve të saj një kujtesë për shumën e borxhit, shumën minimale të parave dhe nevojën për paraqitjen në kohë.

"Tinkoff"

Nëse dëshironi të keni një pagesë të tillë "plastike", jini të gatshëm të paguani pak më shumë. Pagesa minimale me kartë krediti "Tinkoff" llogaritet në mënyrë individuale dhe mund të arrijë në 8%. Shuma e pagesës nuk mund të jetë më pak se gjashtëqind rubla. Kjo do të thotë se edhe nëse keni shpenzuar më pak, ju ende duhet të paguani.

Është shumë e dëshirueshme që pagesat në këtë kartelë të bëhen në kohën e duhur. Përndryshe, kryerësi do të ndëshkohet.

• Për herë të parë institucioni financiar do t'ju dënojë për 590 rubla;
• Një shkelje dytësore do të rezultojë me një gjobë prej 590 rubla. + 1% të shumës aktuale të borxhit;
• Ata që ranë në shkeljen e kushteve të pagesave për herë të tretë, do të marrin pjesë me 590 rubla. + 2% të borxhit.

Hollësitë e Bankës së Kursimeve

Pagesa minimale në një kartë krediti Sberbank llogaritet në bazë të shumës përfundimtare të borxhit. Më shpesh sesa jo, llogaritet 5% e totalit të borxhit. Kjo shifër është shuma e pagesës më të vogël që duhet t'i paguhet kartës nga një datë e caktuar. Ndonjëherë, megjithatë, banka zbaton një skemë individuale dhe vendos një përqindje personale për një klient të caktuar.

Nëse deri në fund të afatit të përcaktuar në marrëveshje, paratë për kartën e kreditit nuk kanë mbërritur, banka i konsideron detyrimet të paplotësuara dhe ngarkon një gjobë në 37%.

Si dhe ku mund të gjesh shumën e saktë

Dhe si të gjeni pagesën minimale me kartë krediti? Ka disa opsione:

• Para së gjithash, mund të kontaktoni çdo degë të bankës suaj. Mos harroni të merrni pasaportën tuaj, përndryshe nuk do të funksionojë.
• Nëse institucioni juaj i kreditit ju ofron mundësi për të përdorur internet banking ose oferta të veçanta celulare, të gjitha informacionet mund të merren pa u larguar nga shtëpia. Vetëm ndizni kompjuterin, shkoni në faqen e kabinetit tuaj personal në faqen e internetit të bankës dhe merrni të gjithë informacionin e nevojshëm.
• Lidhu informimin me sms. Sot, shumë banka japin këtë mundësi. Kështu që gjithmonë do të dini kur saktësisht dhe sa keni nevojë për të bërë.
• Për të gjetur se cila pagesë minimale me kartë krediti kërkohet në muajin aktual, mund të telefononi në linjën e telefonit të bankës. Pasi bisedoni me operatorin dhe identifikoni veten si pronar i kartës, mund t'i kërkoni të gjitha pyetjet që ju interesojnë. Ndonjëherë sistemi ofron një mundësi për të përkthyer bisedën në një regjim ton dhe për të lundruar nëpër kërkesat e sistemit.
• Shumë institucione financiare ofrojnë një mundësi për të lidhur e-mail mujore. E-mail juaj do të marrë një njoftim me shkrim me detajet e akuzave në kartë dhe shumën e pagesës minimale.

Nëse asnjë nga metodat nuk ju përshtatet ose dyshoni në saktësinë dhe korrektësinë e kësaj shume, ju mund të bëni llogaritjet vetë.

Llogaritja e interesit për borxhin

Nëse keni një llogaritëse dhe një marrëveshje huaje, ju mund ta llogarisni vetë shumën e pagesës minimale. Së pari, duhet të dini se çfarë përbëhet nga:

• Shuma e principalit;
• Interesi i akumuluar për përdorimin e parave;
• I mirë apo i mirë, nëse ka.

Ka dy opsione kryesore për mënyrën e llogaritjes së pagesës minimale me kartë krediti:

• Për përqindjen e borxhit në dispozicion;
• Nga shuma e shpenzuar në të vërtetë nga klienti.

Së pari, le të shqyrtojmë mundësinë e parë. Kjo metodë është përdorur nga shumë banka, është shumë popullor.

Për shembull:

• Në kartelë ekziston një kufi i shpenzimeve prej 100 mijë rubla dhe një normë prej 15% në vit;
• Për muajin e kaluar (30 ditë) klienti ka shpenzuar 23 mijë rubla;
• Kontrata parashikon një kontribut minimal prej 6% të shumës së borxhit.

Duke pasur parasysh të gjitha këto parametra, është mjaft e lehtë për të llogaritur shumën:

• 23 000 х 6% = 1 380 - shuma e borxhit kryesor;
• 23 000 х (20%: 365 х 30) = 378 - interesi i përllogaritur;
• 1 380 + 378 = 1.758 rubla. - Pagesa minimale.

Sa mori, aq shumë për të vënë

Kjo metodë e kthimit të kartave të kreditit është më primitive dhe e kuptueshme për pronarët. Këtu gjithçka është shumë e thjeshtë: deri në fund të muajit ju duhet të ktheheni në llogarinë e kartës të gjithë shumën e shpenzuar në periudhën e mëparshme, si dhe të paguani interes për përdorimin e fondeve të huazuara.

Nëse përdorni të dhënat e shembullit mëmë, duket kështu:

• 23 000 - shuma e shpenzuar në periudhën e mëparshme;
• 23 000 х (20%: 365 х 30) = 378 - interesi i përllogaritur;
• 23 000 + 378 = 23 378 rub. - shumën e plotë të këstit të ardhshëm.

Pas marrjes së një pagese, klienti përsëri hapet një kufi prej 100 mijë rubla dhe përsëri mund të përdorë kredinë "plastike".

Mos u numëroni vetveten

Edhe pse nuk duket e komplikuar në llogaritjet atje, në praktikë rezulton se nuk është gjithmonë e mundur të llogaritet saktësisht shuma minimale e pagesës në mënyrë të pavarur. Shumë banka vendosin një periudhë hiri, për shembull, 55 ditë, gjatë së cilës asnjë interes nuk është i ngarkuar fare. Në këtë rast, llogaritja e gjithçkaje është jashtëzakonisht e vështirë. Në fund të fundit, ju duhet të gjurmoni çdo mbeturinë, llogarisni saktësisht periudhën e mospagimit për atë dhe përcaktoni nga numri që ju duhet të ngarkoni interesin.

Nëse tërhiqni paratë nga kartela, përqindja do të ndryshojë, më shpesh bëhet më e lartë. Në rast se keni qenë llogaritur nga një kartë në një ATM të një institucioni që nuk është partner i bankës suaj, ka gjasa që të ngarkoheni me një komision shtesë. Ka edhe shumë hollësi të tjera.

Për këtë, institucionet financiare organizojnë departamente të tëra, ku çdo gjë konsiderohet dhe kontrollohet nga automatika. Prandaj, nëse për ndonjë arsye dyshoni në korrektësinë e shumës së përllogaritur të pagesës minimale, është më e lehtë të kontaktoni bankën dhe të kërkoni një printim të detajuar me llogaritjen. Menaxheri do të shpjegojë në detaje se si dhe ku çdo shtesë, sipas mendimit tuaj, kopeck mori.