Refuzimi i sigurimit pas kredisë: baza, arsyet dhe dokumentet

Çdo herë hyrë në kredi, huamarrësi është përballur me nevojën për të blerë një politikë të sigurimit, por nganjëherë kjo nuk është e njëjtë. Banka si një institucion krediti kërkon të minimizuar rreziqet e tyre, dhe huamarrësi nuk duan të overpay për të panevojshme atij një favor. Mundohuni të kuptoj se kur do të jetë i siguruar dhe se si të bëjnë refuzimin e sigurimit pas kredisë.

Çfarë është sigurimi dhe që ka nevojë për atë

Zgjedhja nga ofertat e propozuara të kredisë bankare, huamarrësi është duke u përpjekur për të zgjedhur për veten e tyre opsionin më të mirë: e lehtë në interes vjetor dhe pagesat mujore. Dhe shumë shpesh në mëdyshje pyet, atëherë pse punonjësi të bankës në mënyrë të vazhdueshme duke u përpjekur për të "mbrojtur" atë nga situata të ndryshme të sigurimeve? Pse menaxherët e kreditit janë të këshilluar vazhdimisht të vënë një kontroll në kutinë "Unë pajtohem që të sigurohen", parashikuar ndryshe një përgjigje negative në bankë? Sigurisht, traktati në mënyrë eksplicite thekson se huamarrësi është i detyruar të marrë një politikë të sigurimit, por në realitet ...

Insurance është ...

Pra, sigurimi - është një nga programet bankare, përmes të cilit ai është duke u përpjekur për të mbrojtur veten nga mundshëm mos shlyerjen e kredisë. Sot, sigurimi - Aplikimi për të gjitha llojet e kredive të lëshuara nga institucionet financiare. Kur një klient është duke përjetuar vështirësi financiare, nuk është më në gjendje të paguajnë kredinë e tyre, sepse ajo fillon të kryer këtë funksion kompania e sigurimeve.

Çfarë raste - sigurimi

Insurance është aktivizuar pas shfaqjes së disa raste të njohura nga sigurimi:

• ndodhja e një situate në të cilën huamarrësi humbet aftësinë e saj për të punuar dhe merr grupi aftësisë së kufizuar (II ose III);
• huamarrësi humb vendin e punës nuk i marrëveshjes së tyre (shkarkim) është;
• ajo nuk mund të përmbushë detyrimet e saj për shkak të fatkeqësive natyrore kanë ndodhur (p.sh., katastrofat natyrore);
• vdekja e huamarrësit.

Shuma që ju duhet të paguani për sigurim është një përqindje e kredisë (principalit) dhe kjo është për shkak të mos justifikohet gjithmonë pereplachivaniya shumica e njerëzve të përpiqet për të kryer mohimin e sigurimit pas kredisë. Rastësisht, shuma e përafërt e pagesave që ndryshon në rangun e 25-30%. Insurance është shtuar në çdo pagesa mujore është e shpërndarë në mënyrë të barabartë në të gjithë afatit të kredisë.

Natyrisht, aspektet pozitive të sigurimit janë të pranishme, por jo gjithmonë e mundur ndodhjen e ngjarjes së sigurimit, dhe, si pasojë, pagesat e kompensimit. Për shembull, në qoftë se huamarrësi pas regjistrimit të kredisë ka filluar të ndryshojë situatën financiare për keq (lë punën e tij dhe nuk mund të përballojë për të shlyer borxhin) duhet, sa më shpejt që të jetë e mundur për të apeluar në kompaninë e sigurimeve, një deklaratë në lidhje me të. Datat në të cilat duhet të njoftojë siguruesin e tyre, të përshkruara në kontratë, por zakonisht ata nuk e tejkalojnë 3 ditë.

Si për të zvogëluar pagesën e sigurimeve

Në qoftë se huamarrësi refuzon të jetë i siguruar, në shumicën e rasteve, ajo do të presë për refuzimin e kredisë bankare. Kjo është për shkak të mosgatishmëria e bankës humbasin paratë e tyre. Por, në qoftë se ju ende kanë lejuar huamarrësit për të siguruar veten e tyre, ka një numër të pyetjeve që do të ndihmojë për të zvogëluar pagesën:

1. Në qoftë se kredia duhet të paguhet në një kohë të shkurtër, ai duhet gjithashtu të reduktuar sasinë e sigurimit? Po. Dhe kjo është mënyra më fitimprurëse që do të maksimizuar kursimet mbi sigurimin.
2. Kthehu në qoftë se paratë për sigurimin e blerë në qoftë se ngjarja e siguruar nuk ka ndodhur? Përgjigja për këtë pyetje është vetëm në marrëveshjen e kredisë dhe është siguruar në një periudhë gjatë së cilës ajo mund të bëhet. Por huamarrësi duhet të jetë gati, se siguruesi do të bëjë çdo përpjekje për të parandaluar që të ndodhë.
3. Çfarë kërcënon refuzimin e sigurimit në qoftë se kredia është miratuar tashmë: një gjobë ose ndryshime në marrëveshjen e kredisë? Ka dy përgjigje të mundshme. Së pari, banka para kohe, detyron huamarrësit për të kthyer fondet e tij të kreditit brenda dy javësh dhe në të njëjtën kohë për të paguar gjobën e paraparë me kontratë. Së dyti, banka nuk do të kërkojë ripagimin e parakohshëm, në vend të kësaj, ajo do të rrisë një pikë pak interes vjetor mbi huazimet. Sa i përket përqindjes vjetore do të rritet, në përputhje me marrëveshjen e kredisë, dhe në çdo rast në mënyrë individuale. Kështu, banka është duke u përpjekur për të mbrojtur veten e tyre sa më shumë të jetë e mundur nga huamarrësit që bëjnë jashtë refuzimin e sigurimit pas kredisë.

Detyra e huamarrësit ose një marrëveshje vullnetare?

Në rastet kur sigurimi mund të jetë i detyrueshëm, jo aq shumë:

1. Kur bën një kredi hipotekare: në përputhje me nenin 31 të Ligjit Federal "Për Mortgage", të blera nga huamarrësit strehimit është zotuar në bankë dhe, në përputhje me kushtet e kontratës, do të jetë subjekt i sigurimit.
2. Nga llojet e lëshuara produkteve të kredisë bankare. Kur pasuria e fituar nga huamarrësi është e përfshirë në bankë, sipas kushteve të marrëveshjes (p.sh., automjeteve). Në këtë rast, detyrimi i Huamarrësit është shqiptuar në formën e sigurimit të makinave ndaj dëmtimit apo humbjes.
3. Bërë ndonjë kredi konsumatore, banka ka të drejtë të detyrojë huamarrësit për të blerë policat e sigurimit shëndetin ose jetën, që është, në çdo mënyrë për të mbrojtur veten e tyre për kryerjen e duhur të detyrave të saj sipas kontratës.

Nga rruga, Ligji Federal "Për kredinë konsumatore" kënaq risi. Pra, në qoftë se ju bëni një kredi banka këmbëngul për blerjen e një politikë të sigurimit huamarrësit, të tilla si jeta, atëherë huamarrësi tani mund të pajtohen. Sipas ligjit, ky lloj i sigurimit nuk është e nevojshme. Në këtë rast banka janë të detyruara të ofrojnë huamarrësit një zgjidhje alternative: të marrë një kredi me regjistrimin e sigurimit ose të marrë një kredi pa sigurim, por me kushte të krahasueshme (p.sh. norma të larta interesi). Gjithashtu, banka është e detyruar të ofrojë huamarrësit të zgjedhin vetë kompaninë e sigurimeve, por nga një listë të veçantë.

Si për të zgjidhur problemin në "Bankën e Kursimeve"

Të nxjerrë një vendim - se si të zgjedhin nga e sigurimit të kredisë pas marrjes - institucione bankare perceptojnë ndryshe. Pra, për t'u kthyer sigurimin e kredisë konsumatore në "Bankën e Kursimeve", ka 2 mënyra:

1. Nëse më pak se 30 ditë nga data e lidhjes së kontratës, huamarrësi shkon në degën e bankës në të cilën ai ka bërë një kredi. Më tej, pa-formë me shkrim kërkesën për kthim të fondeve të sigurimit të papërdorura në emër të kreut të divizionit. Këtu, shuma e sigurimit do të kompensohen në mënyrë të plotë.
2. Nëse data është shkruar nënshkrimi i ngjashëm aplikimi ka kaluar më shumë se 30 ditë. Por shuma për rimbursim do të jetë 50% e shumës së sigurimit.

Kthimi sigurim për hipotekat dhe kreditë e makinave të jetë e mundur, duke përdorur një skemë të ngjashme për kredi konsumatore. Por ka një paralajmërim: nëse kredia është shlyer para afatit, dhe sigurimit të paguar të gjithë afatin e kredisë, do të jetë e pamundur për të bërë një dokument i heqjes dorë të sigurimit pas kredisë. "Sberbank" ajo nuk do të kthehet.

Bank "Setelem"

Kthehu primin e sigurimit në "Setelem" -Bank mundshme, por këtu ka rëndësi është ajo që politika është blerë. Nëse politika ishte për të blerë jetën dhe shëndetin, brenda 21 ditëve nga data e nënshkrimit të kontratës së për të ardhur në zyrën e siguruesit dhe të plotësoni një mostër e mos-sigurimit pas kredisë. Sigurimit do të kthehet për të huamarrësit për të shlyer kredi.

Nëse sigurim gjithëpërfshirës (sigurimit të pronës kundër dëmtimeve plus aftësisë së kufizuar dhe të drejtat e pronës, plus sigurimet shëndetësore) është lëshuar, ajo do të jetë më e vështirë. Siguruesi në bankë "Setelem" është LLC IC "Banka e Kursimeve Insurance Life." Dhe në këtë rast, vendimi do të merret "Banka e Kursimeve", pas dështimit të huamarrësit për të shkruar nga sigurimi pas kredisë. "Setelem" për t'u kthyer sigurimi nuk të jetë në gjendje për të ndihmuar.

Bank "ICD"

Kthehu politikat e blera e sigurimit në "ICB" është pothuajse e pamundur. Duhet të lexoni Kontrata disa herë, në mënyrë që të mos humbasin paratë.

Për shembull, një huamarrës të zbatohet në bankë për kredinë konsumatore në shumën prej 350 mijë rubla. Menaxheri Credit verbalisht shpjegoi se një parakusht në marrjen e kredive - kjo është regjistrimi i sigurimit (kundër humbjes së punës plus nga aksidentet, sëmundjet dhe vdekja). Sipas kontratës, shuma që ju mund të shlyer para afatit, me kthimin e të paktën 50% të shumës së sigurimit. Kushte të tilla bëri një huamarrës, dhe ai nënshkroi kontratën, ai nuk është duke studiuar me kujdes. Shuma totale, e cila ishte llogaritur interes vjetor arriti në 500.000 rubla. Pas gjashtë muajsh huamarrësi të parapaguajë kredinë dhe shkroi një deklaratë në lidhje me pagesën e shumës së tij të papërdorura siguruar. Por në vend të premtuar 75.000 rubla (sigurimit arriti në 150 000), ai rreshtoi vetëm 9000.

Duke filluar për të kuptuar, huamarrësi së shpejti do të gjeni të vërtetën: studimi i hutim kushtojë atij marrëveshja e kredisë i politikave të blerjes 4 të sigurimit në kompanitë e njohura të sigurimit, dy në një kompani tjetër. Për t'u bashkuar me sigurimi grupit në shumën prej 60 000 rubla nuk është kthyer fare në asnjë rrethanë. Megjithë refuzimin me shkrim të sigurimit pas kredisë, "ICD" nuk u kthye më para për të huamarrësit.

Bank "Rilindjes"

Bank "Rilindjes", i lejon huamarrësit e saj të heqin dorë nga sigurimi në dy raste.

1. Pas nënshkrimit të kontratës brenda 5 ditëve, huamarrësi do të lëshojë refuzimin e sigurimit pas kredisë. "Rilindja" banka do të kthehet primin e sigurimit. Nëse ju shkruani një deklaratë më pas, kompania e sigurimeve do të zbatohen Art. 958 të Kodit Civil të Federatës Ruse, të ndërpresë kontratën dhe kthimin e parave.
2. Getting fondeve të kredisë para kohe, kthimet sigurues të huamarrësit vetëm një sasi të caktuar të primeve të sigurimit, domethënë, "siguruesi ka të drejtë të marrë një pjesë të primit të sigurimit, në bazë të kohës gjatë së cilës një akt kontratë sigurimi."

Disa fjalë në përfundim

Vendimi nëse janë apo jo të jetë i siguruar, huamarrësi pranon, por edhe kur ajo është një zgjedhje pozitive është gjithmonë e mundur për të nxjerrë refuzimin e sigurimit pas kredisë.

Dhe një tjetër tip. Huamarrësi do të jetë i barabartë për një rimbursim të sigurimit në dy kopje, dhe kërkojnë që punonjësit e një kompanie të sigurimit ose banka stampuar numrin serial dhe datën në kopjen tuaj. Ndonjëherë dokumentet janë të humbur pronën ...