Bashkë-huamarrës në peng - kjo është ... Huamarrësi dhe bashkë-huamarrës

Më shpesh, kur hipotekat, të lëshuar nga banka shuma nuk është e mjaftueshme për të blerë strehimit. Në situata të tilla, huamarrësi ka kërkuar ndihmë nga një bashkë-huamarrës. Në lidhje me atë, i cili është bashkë-huamarrës dhe se si ajo mund të ndihmojë, do të diskutohet në këtë artikull.

I cili është një bashkë-huamarrës

Bashkë-huamarrës në peng - ky është personi përgjegjës për një peng për të huadhënës bashku me huamarrësit kryesor. Me fjalë të tjera, ai do të ketë për të shlyer kredi hipotekare në qoftë se huamarrësi kryesor nuk e bën këtë.

Zakonisht me anë të rekursit bashkë-huamarrës, në rast se banka konsideron të ardhurat e klientit për pagesat e hipotekës të papërshtatshme. Nuk mund të ketë dy opsione: të pranojë një strehim me kosto të ulët, ose një tjetër mundësi - hipotekat për dy.

Kush mund të bëhet një bashkë-huamarrës

Në varësi të kushteve dhe kërkesave të bankës, mund të jetë disa njerëz për të shlyer kredi, por jo më shumë se katër ose pesë. Bashkë-huamarrës në peng - kjo nuk është vetëm një bashkëshorti dhe të afërmit, por edhe të ndonjë personi tjetër. Megjithatë, kushtet e ndryshme mund të jenë në çdo bankë, kështu që para se të merrni kredi, ju duhet të specifikojë të gjitha nuancat.

Sipas partner ligjit rus mbi një kredi hipotekare njihet automatikisht si një bashkëshort legjitim. Megjithatë, nëse bashkëshortët nuk dëshirojnë të jenë bashkërisht përgjegjës për pagesat e hipotekës apo blerjen e pjesa pronës banesore do të jenë të ndryshme, atëherë është e nevojshme për të përfunduar një kontratë martesore.

Nëse bashkë-huamarrës është një mik apo i njohur i paguesit kryesore, atëherë ai duhet të dinë dhe të kuptojnë se ajo bëhet pikërisht i njëjti person përgjegjës i kreditorit, në rast të rrethanave të paparashikuara, do të duhet të paguajë pagesat e hipotekës me pronësinë e drejtë në shtëpi në të ardhmen.

dokumentet e nevojshme

Një grup i dokumenteve që duhet të dorëzohet bashkë-huamarrësit në peng - kjo është e njëjtë si dokumente për huamarrësit kryesor, përkatësisht:

• Pasaporta.
• Certifikata e sigurimit pensional.
• Dokumenti që vërteton regjistrimin në vendin e banimit aktual.
• Dokumentet identitetin e të gjithë atyre që jetojnë së bashku me të (fëmijët e mitur, bashkëshorti, prindërit).
• Puna-book.
• Informacion në lidhje me verifikimin e të ardhurave.
• Dokumentojnë praninë e arsimit.
• Dokumente të tjera të kërkuara nga banka.

bashkë-huamarrës të ardhura

banka të ndryshme kanë qëndrime të ndryshme ndaj të ardhurave bashkë-huamarrës. Disa jo aq e rëndësishme madhësia e pagave të tyre, dhe të tjerët janë konsideruar kandidaturën për bashkë-prodhimin e kredisë hipotekare nuk ka më të lehtë se huamarrësi kryesor. Për shembull, një bashkë-huamarrës në peng në Bankën e Kursimeve do të duhet ta konfirmoj aftësinë e tyre për të paguar, dhe madhësia e pagës së tij - në përputhje me përqindjen e kërkuar të tarifave të paguara. Kjo është për të imponuar pothuajse të njëjtat kërkesa e si për të huamarrësit.

Bashkë-huamarrës në peng: të drejtat dhe detyrimet

Huamarrësi në çdo situatë përgjegjës si dhe bashkë-huamarrësit në peng. e drejta e pronës mund të përcaktohen në kontratën e kredisë hipotekare, që është, ata mund të jenë ose pjesë të barabarta, dhe është i ndarë në disa pjesë të veten.

Kontrata e hipotekës duhet të specifikojë shkallën në të cilën solidariteti do të paguhet pagesat e kredisë. Për shembull, bashkë-huamarrës peng Sberbank mund të paguani borxhin me pjesë të huamarrësit barabarta. Dhe ka një tjetër mundësi, i cili bashkë-huamarrës do të paguajë pagesat vetëm në rastin në qoftë se ajo nuk është në gjendje të bëjë huamarrësit.

Në çdo rast, përgjegjësia dhe e drejta për të ndarë në mënyrë të barabartë në mes të debitorëve hipoteke. Prandaj, të gjitha marrëdhëniet financiare ndërmjet Huamarrësit dhe partnerit peng duhet të dokumentohen, veçanërisht në qoftë se ata nuk janë të afërmit.

Dhe historia e bashkë-huamarrës së kreditit

Bankat janë shumë të vëmendshëm për historinë e kreditit e konsumatorit, që është, si në të kaluarën, ata ishin të shlyer pagesat e kredisë. Për pesëmbëdhjetë vjet, raportet e kreditit zyrë krediti mbahen e të gjithë qytetarëve rusë. Nuk ka rëndësi që banka është lëshuar kredi e mëparshme e parave, për aq kohë sa historia e kreditit ishte pozitiv. Kjo vlen edhe për huamarrësit dhe bashkë-huamarrës. Në rast se njëri prej tyre historia e shlyerjes së kredive kredive është negative, atëherë banka mund të refuzojë të lëshojë kredi për të dyja.

Nuk është një tjetër finesë. Në rast se huamarrësi, për çfarëdo arsye do të jetë i paaftë të paguajë dhe të bashkë-huamarrës nuk mund të shlyer kredi hipotekare të tyre, historia e kreditit të dy do të jenë negative. Kështu, duke dashur për të ndihmuar, njeriu me debitorin kryesor mund të bien në listën e klientëve të besueshme dhe të pandershëm. Dhe kjo mund të ketë një ndikim negativ në të ardhmen për të nxjerrë një kredi të re, nëse dëshironi.

Bashkë-huamarrës dhe garantues

Shumë njerëz mendojnë se bashkë-huamarrës në peng - kjo është e njëjtë siguri. Megjithatë, kjo nuk është sikur ata kanë karakteristika të ngjashme.

Garantuesi është garantues i kthimit të mjeteve të lëshuara nga huadhënës, por kjo nuk do të ketë pronësinë e banesave fituar peng apo pronës. Gjithashtu, kur procedura e regjistrimit të holla hua garant nuk mund të bëjë banka një certifikatë e dëshmi të të ardhurave.

Gjithashtu, një tjetër dallimi në mes të bashkë-huamarrësit dhe siguri është se të ardhurat garantuesi nuk merret parasysh kur llogaritet madhësinë maksimale të kredisë dhe nuk mund të ndikojnë në shumën e të ardhurave të kredimarrësit. Por të ardhurat e bashkë-huamarrës, nga ana tjetër, të përfshirë në këtë rast, në qoftë se huamarrësi e ka një nivel të lartë të mjaftueshme të pagave.

Si prioritet i kredive garantuese shlyerjes është në fund, që është, huamarrësi paguan borxhin fillimisht, pastaj në rast të paaftësisë paguese fillon të paguajë bashkë-huamarrës, garantuesi dhe vetëm atëherë, në qoftë se huamarrësi dhe bashkë-huamarrësi nuk mund të shlyer kredi.

Banka e kushteve për bashkë-huamarrës

Që nga huamarrësi dhe bashkë-huamarrës me një peng të kenë të njëjtat të drejta dhe detyrime në bankë, atëherë ajo ekspozon ata të njëjtave kërkesa. Kështu, partner në peng mund të bëhet një qytetar i Federatës Ruse nuk ri se tetëmbëdhjetë vjeç, i cili është në shkallën e farefisnisë me huamarrësit kryesor apo jo. Një nga kushtet kryesore të bankës për të garantuar kthimin e kredive hipotekare, është prania e një gjatësi të vazhdueshëm të shërbimit prej së paku gjashtë muaj para dorëzimit.

Sipas ligjit të bashkë-huamarrësit njihet automatikisht nga bashkëshortja e huamarrësit, dhe ju nuk mund edhe të zbatohen. Nëse bashkëshorti nuk është niveli i mjaftueshëm i lartë i të ardhurave, atëherë banka mund të vendosë kushte për lëshimin e një kredi hipotekare - për të tërhequr një ose dy bashkë-huamarrës. Më shumë gjasa, çifti i ri nuk duan të ndajnë shtëpitë e tyre me miqtë apo të njohurit, në mënyrë që ata mund të zgjedhin rolin e "ndihmësit" e prindërit apo të afërmit.

rreziqet

Para së gjithash rrezik, natyrisht, më shumë se një bashkë-huamarrës, në vend se huamarrësit në peng. Dëshirojnë të ndihmuar, shumë prej tyre nuk mendojnë për pasojat e mundshme dhe problemet e mundshme. Kredi Mortgage nuk është shlyer brenda disa muajve, dhe është marrë për shumë vite. Prandaj, problemet të tilla si sëmundje, paaftësi, dhe surpriza të tjera mund të dëmtojë xhepin bashkë-huamarrës. Kjo është veçanërisht e vërtetë në rastet kur kontrata parashikon që të gjitha obligimet tërësisht kalojë atij në një situatë të paaftësisë paguese të debitorit kryesor.

Kjo ndodh gjithashtu se prindërit bëhen bashkë-huamarrësit çift i ri, duke e bërë jashtë në sigurinë e pronës së tyre, dhe kur fëmijët e tyre divorcuar papritur, e gjejnë veten në një situatë shumë të pakëndshme - borxheve dhe një apartament në peng.

Nëse miqtë tuaj kanë vendosur për të ndihmuar dhe për të marrë përgjegjësi të tillë, dhe pas disa kohe huamarrësi bë insolvent dhe refuzon të paguajnë për kredi, banka do të mbajë pagesat e kredive me ta. Dhe mirë, në qoftë se huamarrësi është në gjendje të paguajë një bashkë-huamarrës shpenzuar fonde në të ardhmen.

Nuk është një tjetër tipar kur disa njerëz të bërë nga hipotekat. Sberbank, si dhe shumë banka mund të refuzojë bashkë-huamarrës, kur ai vendos për të blerë një apartament me kredi për veten e tyre për shkak të mungesës së fondeve në dispozicion në shumën totale të të ardhurave.

Siç mund ta shikoni, ka shumë rreziqe për një bashkë-huamarrës, dhe përpara se të bëhet një asistent në një ngjarje të tillë të rëndësishëm si blerjen e apartamenteve, të kushtojë një shumë kohë për të menduar, për të pastaj të mos humbasin miqtë dhe të afërmit.

kreditimit Insurance

Në mënyrë që të mos bien në një situatë të vështirë, çdo anë kur të aplikoni për një kredi duhet të jenë të vetëdijshëm për të drejtat e tyre, duke përfshirë edhe bashkë-huamarrës. Të drejtat në një kredi hipotekare, siç u tha më lart, janë shumë të ngjashme në mes të debitorit për kredi. Por gjëja kryesore që ka të bëjë bashkë-huamarrës - është për të siguruar veten e tyre.

Si garant i pagesave të kredisë, ju duhet të siguruar aftësinë tuaj, dhe në rastin e falimentimit të kompanisë së sigurimeve tashmë do të marrë në pagesat e detyrueshme. Kështu, politika e sigurimit ofron një pagesë të garantuara në kohë të borxhit peng në rast të rrethanave të paparashikuara.

Ndonjëherë bashkë-huamarrës janë kolegë të cilët kanë blerë pronën për biznesin. Në përputhje me rrethanat, duke paguar një peng së bashku, ata kanë nevojë për të siguruar pasuri të patundshme, si dhe qëndrueshmërinë e saj.

Kontrata e sigurimit është e pothuajse të gjitha bankat, veçanërisht në qoftë se shërbimet e hipotekimeve. Sberbank, për shembull, kur ju bëni një politikë të sigurimit në disa raste të anulojë komisionin që klientët ishin më të interesuar në shërbim të bankës.

E sigurimit është e dobishme jo vetëm një bashkë-huamarrës, por vetë banka. Ajo siguron përfitime të garantuara dhe mbron kundër një sërë problemesh, të tilla si mbledhjen e borxhit, humbje financiare.

kredi hipotekare me bashkë-huamarrësit - një çështje shumë serioze, kështu që në përfundim të kontratës duhet të studiojnë me kujdes atë dhe për të gjetur të gjitha çështjet e diskutueshme.