Listën e zezë të bankave ruse

Gjatë gjashtë muajve të fundit rus rimëkëmbur komuniteti bankar: një nga temat kryesore për diskutim ishin bankat që janë në listën e zezë. Çfarë është kjo listë, dhe çfarë kërcënon organizatën nga hyrja në listat e këtij lloji?

Bankat e para listën e zezë u shfaq gati 10 vjet më parë, dhe në verën e vitit 2004. Atëherë Banka Qendrore kryer një nga kompanitë e para në globale e saj "të pastër-up" të brendshëm bankar nga lojtarët e paskrupullt. Rrethoresh mbi listat e zeza të rrjetit nxitur mosbesim të ndërsjellë në tregun e kreditimit ndërbankar, e cila çoi në humbjen e likuiditetit nga disa banka të vogla dhe të mesme. Si rezultat, disa organizata kanë humbur licencat e tyre, por rregullatori ishte në gjendje për të mbajtur situatën nën kontroll dhe për të parandaluar një ortek të falimentime.

pjellë e imagjinatës

Në mes të nëntorit 2013 ishte vala e parë e thashethemeve dhe aluzion në lidhje me qëndrueshmërinë e institucioneve të caktuara të kreditit. Kreu i Elvira Nabiullina Bankës Qendrore gjatë gjithë intervistave hedhur poshtë këtë informacion, dhe pa u lodhur, e përsëris, se rregullatori nuk është e angazhuar në hartimin e ndonjë stop-listat. I njëjti pozicion është e ndarë nga Shoqata e Bankave ruse, refuzoi të njihte ekzistencën e listave të zeza.

Shfaqja e një informacioni të tillë udhëheqjes Banka Qendrore dhe ARB shpjegon faktet e konkurrencës së pandershme në sektorin bankar, një përgjigje të mundshme nga ana e konsumatorëve të mëdha të bankave që kryejnë operacione për pastrimin e parave, si dhe dëshirën e disa huamarrësve të mëdha nuk të shlyer kredi të mëdha pas revokimit të licencave që ata kanë ndërmarrë.

Dimër 2014: një kohë për të humbur bankat

Avokimi dhënë disa rezultate, por shumica e rusëve çdo mëngjes filloi me gjetjen e informacionit për të cilën bankat janë në listën e zezë përfshin datën e tanishme. Përkundër aktuale të sistemit të sigurimit të depozitave, disa investitorë zgjodhi për të tërhequr kursimet e tyre nga një organizatat potencialisht problematike. Kryetarët e kompanive me llogari në bankat, të kapur në listat e publikuara të preferuar për të nxjerr një përfundim nga ata të holla.

Së shpejti, shumë bankierë, duke kujtuar një i njohur duke thënë se paratë i pëlqen heshtjen, u ndal për të komentuar mbi temën e listave të zeza. Nëse gazetarët ishin në gjendje për të marrë informacion mbi këtë çështje, ai ka qenë shumë dorështrënguar dhe kontradiktore.

Specialistët totale retorikë u reduktua në shprehjen klasike: "Live - shih". Në veçanti, sekretari i shtypit i "SMP Bank" Igor Ilyukhin në një intervistë me "Bankir.ru", tha se ai personalisht ka 3 blacklists, të cilat tipare, duke përfshirë organizimin dhe me licencë № 1481, që është, "Sberbank Rusia. "

Pak në lidhje me vërtetësinë e informacionit

Duhet të theksohet se disa nga bankat e listuara në listën e zezë, atëherë me të vërtetë ka humbur licencën e tij. Një listat e tilla që përmbajnë 48 organizata, u botua 4 Dhjetor, 2013. Nga tani e deri në fund të tremujorit të parë të vitit 2014 ishin revokuar licencat e 12 bankave që ishin në listë. Në mesin e "ndjeri parakohshëm":

• Dhjetor 2013 - "Financimi i projektit Bank", "banka e investimeve", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Janar 2014 - "Banka ime".
• Shkurt 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Mars 2014 - "ruse Bank Land", "lapidar", "Sovincom", "biznesi i energjisë".

Kështu, informacion në lidhje me gjendjen e keqe financiare dhe mundësinë e revokimit të licencës për një e katërta e institucioneve të kreditit nga lista e zezë konfirmohet vetëm për katër muaj. Është e mundur që lista e lartpërmendur e zezë e bankave ruse është bërë në bazë të informacionit të brendshëm në dispozicion të autorëve të saj. Është e mundur që ai ishte rezultat i një analize të plotë të treguesve kryesorë të pesëdhjetë institucioneve të kreditit të vendit. Në këtë rast, një i vetëm mund të admirojnë volumin e punës së kryer dhe vlefshmërinë e gjetjeve.

Organizimi i mbikëqyrjes së bankave ...

CB (në kuadër të Ligjit Federal № 86-FZ) mbikëqyr bankat, politikën e tyre të vazhdueshme financiare dhe të kreditit, dhe gjurmët e transaksioneve të dyshimta të organizatës dhe klientëve të saj. Në përputhje me kërkesat e rregullatorit dërguar të gjitha bankave në Bankën Qendrore raporton mbi transaksionet, dhe të bëjë kështu në kohën e duhur dhe në baza të vazhdueshme.

Banka Qendrore rregullisht kontrollon të gjitha institucionet e kreditit. Për më tepër, një inspektim të plotë të çdo banke do të jetë jo më pak se 1 herë në 3 vjet. Gjatë këtij inspektimi shqyrton me kujdes madhësinë dhe strukturën e aktiveve dhe detyrimeve të institucionit të kreditit, faktorë të veçantë që karakterizojnë stabilitetin e saj. Përveç kompleks, por ka edhe inspektime tematike, të cilat ndonjëherë ndodhin disa herë në vit.

Përveç mbikëqyrjes, "Banka Qendrore", "Monitorimi financiar" - në kuadrin e zbatimit të kërkesave të ligjit 115-FZ - merr çdo ditë nga bankat e dhjetëra mijëra mesazhe në lidhje me operacionet në vazhdim të tyre, në gjendje të veshin diskutueshme. Nuk është e qartë për çfarë qëllimi do të gjitha këtyre shtyllave të informacionit, në qoftë se ajo nuk është më tej promovon adoptimin e masave adekuate për institucionet e kreditit që shkelin kërkesat e legjislacionit.

... dhe rezultatet e tij

Ka një perceptim se bankat që bien në listën e zezë, për arsye të ndryshme janë në Bankën Qendrore nën kontroll të veçantë. Në të vërtetë, pozitën financiare të çdo bankë është për të kontrolluar specialistëve është shumë e qartë dhe e kuptueshme. Kur kjo nuk është e mundur në afat të shkurtër për të ndryshuar në ndonjë mënyrë të konsiderueshme. Është e mundur që, në bazë të informacionit të marrë Banka Qendrore mund të krijoni listën tuaj të zezë të bankave, të cilat zakonisht marrin organizatën në nevojën e forcimit të mbikëqyrjes së tyre.

Banka Qendrore ka një gamë të mjeteve komplekse, të cilat ndihmojnë për të përmirësuar performancën e institucionit të kreditit dhe për të parandaluar falimentimin e saj, si dhe revokimin e licencës bankare - kjo është masa më ekstreme. Si pasojë, çdo rast i tillë është e metë e ekspertëve të administratës territoriale, "Banka Qendrore".

Si rezultat i kësaj, arsyet kryesore që rezultoi në heqjen e licencave të më të madhe të bankave, Banka Qendrore e quan siguruar deklarata të rreme, kryerjen e politikës kredi me rrezik të lartë, si dhe mos-përmbushjen e rregulloreve që rregullojnë aktivitetet e tyre.

Veprimet parashikueshme paparashikueshme e depozituesve

Duhet të theksohet se zezë publikuar gjerësisht nga bankat (2014) nga pamja e tyre të zgjeruara të konkurrencës së pandershme. Në veçanti, personeli i disa prej institucioneve kryesore të kreditit kërkoi klientët e saj për të transferuar fondet nga bankat që dyshohet se janë të vendosura në në listat revokimit të licencës.

Rregullatori Ngurrimi për t'iu përgjigjur pyetjes se si për të gjetur listën e zezë të bankave, si dhe mungesën e informacionit të besueshëm për gjendjen reale të institucioneve të kreditit kanë rënë në të, çoi në një transferim masiv të depozitave të qytetarëve në bankat me pjesëmarrje shtetërore. Vetëm në tremujorin e IV të vitit 2013 vëllimi i depozitave të qytetarëve në "Bankën e Kursimeve", u rrit me 7.8% në bankë "VTB" - nga 4.7%.

Rëndësia e kritereve të vlerësimit

A ka pasur banka të veçanta në listën e zezë të Bankës Qendrore, apo nëse ajo është frymëzuar nga një kompani tjetër me pastrimin e tregut nga konkurrenca, tani nuk është aq e rëndësishme. Por mbi themelimin e listës "bardhë" është njoftuar zyrtarisht.

Në fund të vitit 2013 Banka Qendrore ka zhvilluar kriteret që do të përcaktohen nga të ashtuquajturat bankat me rëndësi sistemike. Kriteret kryesore të propozuara si dimensionet e aseteve në aktivitetin e tregut ndërbankar (veç e veç - si huadhënës dhe si huamarrësit) dhe vëllimi i depozitave private.

Në bazë të këtyre treguesve shfaqet zgjidhje "përmbledh rezultatin e" vlera e të cilave tregon shkallën e rëndësisë së bankës për sistemin bankar rus. Lista vjetore do të përfshijë ato institucione e kreditit të cilëve "rezultat sintezë" tejkalon 0.6.

Lista e "White"

Pretendentët kryesorë për një vend në listën e institucioneve me rëndësi sistemike kreditit janë bankat shtetërore: Banka e Kursimeve, "VTB", "Banka Bujqësore", "Gazprombank" dhe të tjerët. Lista mund të merrni banka të tilla të mëdha private, si "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Banka e Moskës". Është e qartë se prania e listës "bardhë" e bën më të lehtë për qasje institucion kreditor në burimet shtetërore, në veçanti Banka Qendrore për kredi dhe pjesëmarrja në ankandet për të drejtën për të pritur depozitave të korporatave shtetërore dhe shtetërore.

Nga ana tjetër, duke marrë në një listë të tillë është vëmendja është rritur në operacionet e kontrollit në vazhdim. Besohet se disa banka private do të zvogëlojë numrin e aktiviteteve të biznesit, për të marrë larg nga shumë vëmendjen e Bankës Qendrore.

Kërkesat e reja për besueshmërinë e bankave, duke punuar me fonde shtetërore

Në fund të marsit të këtij viti u bë e njohur se Ministria e Financave dhe Qeveria e Federatës Ruse ndërmend të rishikojë listën e bankave në të cilën korporatat shtetërore do të lejohen në të ardhmen në vendin e fondet e tyre. Sipas projektit të zhvilluar "Banka e Rusisë", kompanitë shtetërore do të jetë në gjendje për të vendosur para përkohësisht të lirë vetëm në ato organizata, rating afatgjatë të cilave nuk është më e ulët se BBB (nga Fitch ose Standard & Poor-së versionit) ose Baa3 (sipas Moody), në përputhje me kushtet e depozitave të vendosura.

bankierët ruse ka reaguar ndaj inovacionit pa entuziazëm, duke parë në të një kompani tjetër me qëllim për të mbushur listën jozyrtare të zezë të bankave nga ana e institucioneve të kreditit, për disa arsye nuk kanë ratings nga këto agjenci. Mendimi i përgjithshëm i komunitetit bankar shprehur në një intervistë me gazetën "Izvestia" Përfaqësuesi i FBK Roman Königsberg. Sipas tij, ideja e vendosjes së fondeve publike në banka të besueshme, si një e tërë është e shëndoshë dhe e saktë, por përdorimi i renditjen ndërkombëtare si kriter të vlerësimit primar është kryesisht e dyshimtë.

Features renditjen

agjencitë e vlerësimit afatgjata që përbëjnë "Big tre", ka vetëm 78 bankat e vendit. Për më tepër, ratings ndërkombëtare është kryesisht subjektive, ata gjithnjë e më shumë të marrin në konsideratë situatën e politikës së jashtme, në vend se situatën aktuale në institucionin e kreditit. Agency - nën presionin e strukturave të caktuara perëndimore - në çdo kohë mund të tërheqë ratings bashkangjitur tyre, e cila do të shkaktojë vështirësi të konsiderueshme për bankat ruse marrin pjesë në programet shtetërore.

Kërkesat e planifikuara shtrënguese për organizatat e klasifikimit të kredive duhet të çojë në një reduktim në numrin e ankandeve pjesëmarrësit depozitave rreth gjysma. Sipas disa vlerësimeve të ekspertëve, për të ankandeve të tilla në fund do të lejohet në lidhje me tri banka duzinë. Është e qartë se organizatat që janë eliminuar nga konkurrenca për burime shtetërore, automatikisht të arrijnë në një re "lista e zezë e 2014 bankave".

Çfarë ndodh më pas?

Në tremujorin e dytë të vitit 2014, ekspertët parashikojnë, shkalla e "pastrimit" të tregut bankar bjerë pak, por puna në identifikimin e organizatave problematike do të vazhdojë. Për shembull, 17 Prill humbur licencat e tyre një tjetër 2 banka rajonale: Dagestani "kaspik" dhe Bashkir "Banka AF". Duhet të theksohet se këto institucione e kreditit nuk janë përfshirë në listën e zezë të bankave, për shkak se ata morën vend të ulët në renditjen, dhe problemet kryesore që kanë filluar vetëm në vitin 2014. Sipas disa vlerësimeve të ekspertëve, në vitin 2014 do të humbasin licencat e tyre rreth pesëdhjetë bankat.