Licenca për operacionet bankare të lëshuar për sa kohë?

Vendimi për regjistrimin e shtetit e ndonjë institucioni financiar pranuar nga Banka Qendrore e Rusisë. Pasi informacion në lidhje me rënien e bankës në një regjistër të vetëm, ai është i detyruar të informojë për të gjitha ndryshimet që po ndodhin. Licenca për operacionet bankare të lëshuara nga CB.

përcaktim

Së pari, le të specifikojë se çfarë përbën një "licencë". Licenca është konsideruar si një leje të veçantë të lëshuar nga autoritetet kompetente, në formën e një dokumenti zyrtar me përmbajtje të caktuar, formë dhe kohëzgjatje.

Nëse marrim përkufizimin e mësipërm si një bazë dhe të shtoni në atë ekstrakte nga kapitullin 2 të Aktit Bankar, të marrë përkufizimin e licencës për të kryer operacione bankare.

Licenca për të kryer operacione bankare - një autorizim të veçantë nga Banka e Rusisë për kryerjen e veprimtarive bankare në formën e një dokumenti zyrtar autorizon transferimin e drejtë institucion financiar për të kryer operacionet e specifikuara aty bankar pa kufij kohore.

llojet e licencave

Për organizatat bankare llojet e reja në dispozicion të licencave, të tilla si:

• licencë për të kryer operacione bankare në rubla (pa të drejtë për të tërhequr depozitat e personave fizikë fondeve);
• në kryerjen e operacioneve në rubla dhe valutë të huaj (pa aftësinë për të ngritur fonde në depozitat e personave fizikë);
• për të tërhequr depozitat monetare dhe vendosjen e metaleve të çmuara (licenca është ndarë nga e licencës për kryerjen e transaksioneve në të holla);
• në ngritjen e fondeve të individëve në depozita (në monedhën kombëtare);
• në ngritjen e fondeve të individëve në depozita në monedhën kombëtare dhe të huaj;
• në kryerjen e operacioneve në rubla ose me fonde në monedhë vendase dhe të huaj për llogaritjen e institucioneve financiare jobankare;
• në kryerjen e operacioneve në rubla ose me fonde në monedhë kombëtare dhe të huaj për zgjidhjen e institucioneve financiare jobankare, të cilat kryejnë operacione të depozitave dhe kreditimit.

Licenca për operacionet bankare të lëshuara për:

• përfshirja e depozitave dhe vendosjen e metaleve të çmuara;
• përfshirja e depozitave të personave fizikë në monedhën kombëtare;
• Përfshirja në depozitat fondet e individëve në monedhën kombëtare dhe të huaj.

Një licencë e veçantë është një pikëpamje e përgjithshme.

Leje e përgjithshme

një licencë të tillë për operacionet bankare të lëshuar nga institucionet financiare që janë të autorizuar për të ekzekutuar të gjitha operacionet dhe të përmbushin kërkesat e Ligjit Federal mbi shumën e fondeve të veta.

Në këtë rast, licenca për vendosjen e metaleve të çmuara nuk është e nevojshme për të marrë një licencë të përgjithshme. Një organizatë që ka një licencë dhe fondet në vlerë prej 180 milionë rubla, mund të krijojë me miratimin e degëve të bankës qendrore të dhe zyrat përfaqësuese në vendet e huaja. Gjithashtu, këto banka mund të, në përputhje me kërkesat e Bankës Qendrore për të ngritur filiale.

Leje e Përgjithshme për operacionet bankare është e vlefshme për një numër të pakufizuar të viteve.

kushtet për lëshimin e

Dokument mund të lëshohet vetëm pas regjistrimit të shtetit në mënyrë, e cila është vendosur me ligj dhe me rregulloret e Bankës Qendrore janë pranuar. Licenca për të kryer operacione bankare ofron një tregues të cilën monedhë do të veprojë banka nëse parave të përfshira në kontributet, si dhe mundësinë e vendosjes metale të çmuar.

Për faktin se çështja e dhënies së licencës është konsideruar shtesë prej 1% të kapitalit aksionar. Këto para vijnë në arkën e buxhetit federal.

Hedhur licenca duhet të merren parasysh në listën e licencave të lëshuara. një listë e tillë e bankës ruse duhet të publikojë në Buletinin e Bankës Qendrore të Federatës Ruse jo më pak se një herë në vit. Në këtë rast, të gjitha ndryshimet e reja dhe shtesa për të bërë në regjistrin jo më vonë se një muaj nga data e miratimit të tyre.

Licenca duhet të përmbajë informacion në lidhje me operacionet e bankës për të cilën ky institucion financiar ka të drejtë, si dhe informacion në lidhje me monedhën me të cilën Banka ka të drejtë për të punuar. Licenca për të kryer operacione bankare është e vlefshme për një numër të pacaktuar vitesh. Me fjalë të tjera, ajo është e kufizuar në kohë.

punojnë pa licencë

Bazuar në faktin se licenca për realizimin e garancive bankare të lëshuara nga Banka Qendrore e Rusisë, aktivitetet që kryejnë pa këtë dokument do të rezultojë në gjoba dhe dënime në vlerë prej fitimit të përgjithshëm, i cili është pranuar nga organizata për punën. Përveç kësaj, njësia ekonomike që veprojnë pa licencë, do të kërkohet të paguajë një gjobë në buxhetin federal dyfishojë madhësinë e shumës së marrë në rrjedhën e punës.

Dënimet dhe gjobat prodhuar në gjykatë në padi e prokurorit ose të Bankës Qendrore.

Banka Qendrore ka të drejtë për të bërë një kërkesë për likuidimin e personave juridikë, që veprojnë pa licencë dhe kryerjen e transaksioneve financiare. Organizata të tilla janë administrative, civile, ligjore dhe përgjegjësia penale. Në të njëjtën kohë, të jetë i licencuar për të kryer operacione bankare, është reduktuar në datën e revokimit të licencës.

marrjen e një patentë

Për të marrë një licencë, institucioni financiar duhet të mbledhë dhe të paraqesë dokumentet e mëposhtme:

1. Kërkesa për regjistrimin e shtetit. Në këtë deklaratë, detajet e plota të një institucioni financiar duhet të tregohet, si dhe organi ekzekutiv, me të cilat ju mund të flisni me bankën.
2. Memorandum bashkëpunim. Ky dokument është dhënë, nëse kërkohet nga ligji federal. Sigurimi i nevojshëm ose origjinalin ose një kopje të vërtetuar.
3. Karta e organizatës. Me kusht origjinali ose kopja e vërtetuar.
4. Plani i biznesit. Koncepti i punës është zhvilluar dhe miratuar në mbledhjen e themeluesve. Dokumenti përmban informacion në lidhje me kandidatët për postin e kokës dhe shefi i kontabilitetit, si dhe miratimin e statutit. Shkruar një plan biznesi është përqendruar në rregulloret e CBR.
5. Dokument që konfirmon pagesën e detyrimeve të shtetit dhe tarifë licencës.
6. Dokumentet për regjistrimin e themeluesve. Këto përfshijnë një opinion të auditimit mbi vërtetësinë e pasqyrave financiare të ofruara nga konfirmimin e inspektimit tatimor në zbatimin e angazhimeve të buxheteve federale dhe lokale për 3 vjet.
7. Dokumenteve mbështetëse në lidhje me origjinën e fondeve statutore.
8. Profilet e kandidatëve për pozitën e menaxherit, shefi kontabilist, deputet dhe pozicione të ngjashme në degët e organizatës. Këto profile duhet të përmbajë të gjithë informacionin e nevojshëm: të dhëna të plota, statusin arsimor përvojë (ligjore apo ekonomike) udhëheqës në një fushë të ngjashme, një kontroll të kaluar kriminale. Aplikimet duhet të jetë e shkruar në dorën e tij.

Banka e Federatës Ruse në përgatitjen e të gjitha dokumenteve duhet të lëshojë një faturë të shkruar.

Marrja e vendimeve bankë ruse

Marrja e vendimeve mbi regjistrimin e shtetit dhe dhënien e licencës është bërë brenda gjashtë muajve nga data e paraqitjes së të gjitha dokumentet e kërkuara.

Pasi banka do të marrë një vendim për regjistrimin e institucionit financiar, ai dërgon të gjitha informatat në lidhje me atë tek organi i autorizuar, i cili do të bëjë të dhënat në një listë të vetme të personave juridikë.

Në bazë të vendimit dhe nga dokumentet e paraqitura tek organi i autorizuar brenda pesë ditëve për të bërë organizimin në një regjistër të vetëm shtetëror të personave juridikë. Të nesërmen, ky informacion duhet të sigurohet për Bankën Qendrore. Dhe ai, nga ana tjetër, brenda 3 ditëve raportuar këtë informacion tek themeluesit e organizatës.

Tjetra, themeluesit janë të detyruar brenda një muaji për të bërë pagesën e kapitalit të regjistruar në vlerë prej 100%. Pas kësaj, institucioni financiar merr një dokument që konfirmon regjistrimin e shtetit. Menjëherë pas regjistrimit të shtetit të organizatës lëshuar një licencë për të kryer operacione bankare. Për sa kohë është? CBR nuk kufizon kushtet e licencës.

Detyrimet e Bankës së Rusisë për revokimin

Banka e Rusisë revokon licencën nëse:

• Vlera e pjesës së kapitalit është reduktuar në 2%;
• Shuma e fondeve të veta institucion financiar është nën pragun minimal të kapitalit aksionar të Federatës Ruse të miratuar nga banka në datën e regjistrimit të shtetit të organizatës;
• institucion financiar injoron kërkesat e Bankës Qendrore mbi përafrimin e normës së vlerës së kapitalit dhe të kapitalit;
• institucioni financiar nuk mund të plotësojnë kërkesat e kreditorëve dhe për të përmbushur detyrimet e saj në pagesat e detyrueshme.

Bazat për revokim

Licenca për të kryer operacione bankare mund të revokohet nëse:

1. Ka qenë baza për të besuar se informacioni i paraqitur në bazë të të cilave është lëshuar dokumenti, do të jetë e pavlefshme.
2. Fillimin e operacioneve të vonuar për më shumë se një ditë.
3. Faktet e të dhënave të besueshme.
4. Raportimi mujor është vonuar më shumë se 15 ditë.
5. Institucion financiar kryen aktivitetet jo të specifikuara në licencë.
6. Gjatë vitit, institucioni financiar shkel rregullat e përcaktuara nga ligjet dhe rregulloret e Akteve bankës qendrore federale.
7. Vënë re dështimin e përsëritur për të përmbushur kërkesat e vendosura nga gjykata fajtor për mbledhjen e fondeve.
8. Ka një kërkesë nga administrata e përkohshme e themeluar në bazë të ligjit federal "Për paaftësinë paguese të institucioneve financiare."
9. Banka Qendrore ka dështuar në mënyrë të përsëritur për të ofruar informacion të përditësuar të nevojshme për përfshirje në regjistrin e shtetit.

arsye të tjera mbi të cilat është revokuar licenca do të konsiderohet i pavlefshëm. Vendimi i RF bankës për të revokuar hyn në fuqi pas miratimit të aktit dhe mund të apelohet brenda një muaji nga data e publikimit të tij në Gazetën.

Çfarë ndodh në bankë pas revokimit

Licenca për operacionet bankare të lëshuara nga Banka Qendrore e Federatës Ruse, dhe ajo është tërhequr. Pas revokimit të një institucioni financiar duhet të likuidohen. Gjithashtu, institucioni financiar pas revokimit:

• vjen afati i kryerjes së detyrimeve;
• ndalon përllogaritja e dënimeve mbi detyrimet;
• Dokumentet pezulluar punën në anketat e pronës (përveç për dokumente ekzekutive, të cilat janë lëshuar në bazë të shërimin e borxheve të pagave, pagesën e shpërblimit, ushqim dhe pagesat e tjera) të lëshuara në bazë të gjykimit dhe në fuqi deri në revokimin e licencës;
• Veprimtaritë e ndaluara të një institucioni financiar në formën e trajtimin ose përmbushjen e detyrimeve (me përjashtim të transaksioneve në lidhje me pagesat e shërbimeve dhe të mirëmbajtjes, si dhe pagesat e përfitimeve) deri në emërimin e komisionit të likuidimit ose falimentimit të besuar.

licenca e kthimit

institucion financiar, në të cilat Banka Qendrore revokuar licencën, mund të rifituar statusin e organizatës, i cili kryen punën e vet bankar. Për këtë revokim kontestuar gjyqësisht të licencës. Dhe në qoftë se seanca do të marrë një vendim pozitiv, Banka e Rusisë do të kthehet licencën organizatës. Dhe kjo vlen të përmendet se në praktikën gjyqësore, çështje të tilla janë mjaft të zakonshme, dhe në favor të bankave.

Përveç kësaj, banka qendrore mund të kthehen licencën me iniciativën e vet. Kjo ndodh pasi institucioni financiar do të rregullojmë të gjitha shkeljet që janë gjetur gjatë inspektimeve.

afati i licencës

Licencë për të kryer operacione bankare është e vlefshme, e pakufizuar nga koha. Institucioni financiar mund të kryejë të gjitha aktivitetet e specifikuara në licencë për aq kohë sa ajo nuk është revokuar nga Banka Qendrore ose ajo nuk do të ndalet punën e saj.

Forma e licencës mund të gjeni vetëm një datë - datën e lëshimit të organizimit të saj financiare. Çdo vit, Banka Qendrore kryen inspektime që synojnë përmbushjen e përshkruar në aktivitetet e licencës.