IC "Insurance Banka e Kursimeve Life": investimet kapitale, kushtet dhe rregullat e sigurisë

Life Insurance - është mbrojtja e interesave pronësore të personave të lidhur me jetën e tij dhe vdekjen. Ky afat-gjatë dhe lloji kumulative të investuar. tregu për këtë shërbim duke ofruar jo vetëm pjesëmarrësit profesionale, por edhe institucionet e kreditit, në veçanti Sberbank.

Rreth kompanisë

LLC IC "Banka e Kursimeve Insurance Life" u themelua në vitin 2014. Kjo është një degë e PJSC "Bankës së Kursimeve", e cila është e specializuar në mbrojtjen e të drejtave pronësore. Në fillim, kompania ofroi një projekte të ruajtjes dhe sigurimit të jetës të investimeve, program atëherë nuk e mbrojtjes vullnetare të shëndetit të qytetarëve.

Sot kompania është ndër tre të lartë në treg. Gjatë 9 muajve të parë të vitit 2015 vëllimi i primeve arriti në 30 miliardë rubla. Nga këto, 18 miliardë rubla. mbledhur mbi sigurimin dhuruar afatgjatë dhe investime. Rezervat dhe asetet arritën 55 miliardë rubla. dhe 63 miliardë rubla. respektivisht.

Kompania e sigurimeve "Banka e Kursimeve Life Insurance" ofron shërbimet e mbrojtjes:

• çdo pronë e personave fizikë dhe juridikë, me përjashtim të automjeteve dhe makineri bujqësore;
• Përgjegjësia civile;
• Rreziqet e biznesit;
• rreziqet financiare;
• aksidentet;
• sigurimit shëndetësor.

skemë

rrjedhës së parasë në sigurimin e jetës në një skemë të thjeshtuar është si më poshtë.

I siguruar bën pagesën mujore në bazë të kushteve të kontratës së sigurimit. Kjo do të thotë se kompania për 10-20 vjet, është e angazhuar për të investuar në mënyrë që të marrin të ardhura vjetore prej 14-17%. Është e rëndësishme të kuptohet se tarifë premtimi është llogaritur nga formula nuk është e vështirë për qind (vol. E. Me një kapak) dhe nga një procedurë të veçantë i cili është i njohur vetëm për siguruesit.

Këto fonde të bien në rezervën e parë që është investuar në një depozitë bankare, në pronën apo aksione. Të fitimeve të fituara rreth 15-20% të rezervave siguruesi të gjitha shpenzimet e tij, dhe 80-85% e listave të klientit.

Në përgjithësi, investimet dhe kursimet e sigurimit nuk është projektuar për fitim. Këto produkte janë të dizajnuara për të siguruar ndihmë financiare në rast të problemeve shëndetësore. Programet e sigurimit Endowment mbuluar rreziqet e tilla:

- mbijetesa deri në fund të kontratës;
- vdekja (për ndonjë arsye);
- marrjen grupin e parë të aftësisë së kufizuar.

Tarifat për këtë produkt janë në rangun e 5-10% të shumës së pagesës. Ata varen nga mosha (të vjetër të siguruarit, rreziku më i madh), gjinore (gratë jetojnë më gjatë se burrat), rrezik të vendosur në përputhje me programin e zgjedhur (vetëm vdekja, mbijetesa në pension, pranimi i aftësisë së kufizuar).

sigurimi i kredisë - produkt aktual në treg

Që nga viti 2014, rusët kanë mundësi të anulojë sigurimin e kredive konsumatore. Bankat nuk janë fitimprurëse për të rritur normat e kredive të dhënë, sepse kjo do të ndikojë në koston e kredisë. Sa më shumë shifra e fundit, më të ulët niveli i mjaftueshmërisë së kapitalit. Megjithëse legjislacioni që politikën e sigurimit nuk është një parakusht për lëshimin e kredive, në praktikë, për të dhënë atë shumë të vështirë.

Me futjen e ndryshimeve në ligjin për kredinë konsumatore imponuar nga numri i ankesave ka rënë sigurimit. Në një të shitur nga agjenti i bankës politika merr 50-70% të kostos. Kjo është një burim i rëndësishëm i të ardhurave. Nuk është e habitshme që pjesëmarrësit profesionale të tregut janë në asnjë ngut për t'u kthyer paratë për jetës dhe shëndetit të sigurimit. Sberbank dhe institucionet e tjera të kreditimit të mëdha ende në përputhje me kushtet e transaksionit. Por koha e vendimmarrjes në çdo bankë është e ndryshme.

Brenda dy javësh pas nënshkrimit të kontratës konsumatori ka mundësi të ndërpresë marrëveshjen në mënyrë të njëanshme pa humbur investimet. Ky shërbim është në dispozicion për përdoruesit e investimeve, akumulimit dhe produktet e paketuara. Këto rregulla aplikohen në "Banka e Kursimeve sigurimit të jetës." Aplikimet pranohen vetëm me shkrim në degën e institucionit financiar. Por statistikat tregojnë se ata që dëshirojnë për të përfunduar marrëveshjen jo aq shumë - vetëm 3%. Kjo është kryesisht për shkak të problemeve që mund të lindin për konsumatorin pas shfaqjes së ngjarjes së sigurimit. Arsyeja e dytë është që klientët të paraqesë në fund me një deklaratë të tillë të kompanisë.

Pse po ndodh kjo?

Kompania "Savings Bank Life Insurance", si dhe çdo pjesëmarrës tjetër profesional i tregut mund të kthehen të gjithë shumën e paguar nga klienti vetëm para traktati hyn në fuqi. Përndryshe, siguruesi ndonjë pasoja tatimore. E vetmja mënyrë për të shmangur ato dhe në të njëjtën kohë të jenë në përputhje me kërkesat ligjore - të shtyjë këtë pikë. Konsumatori nënshkruan një kontratë, të paguajë politikë, por shërbimi hyn në fuqi pas një kohë.

Situata në tregun e sigurimeve

Për të rimarrë fondet e paguara për Sigurimin e politikës "Home Credit Sigurimeve", "Rilindja Sigurimeve" ose "klientët e kompanive të sigurimit të rajonit gjithashtu mund të HCF-Bank. Nëse klienti ndryshoi mendjen e tij brenda 30 ditëve pas regjistrimit të kontratës, ai mund të merrni 100% të kostos së sigurimit. Do të kthehen në llogarinë dhe dërgohet menjëherë për të shlyer kredi. Duke mos i lidhur me një të holla të politikave të sigurimit të kredisë nuk mund të kthehet.

Një shërbim i ngjashëm është ofruar "Promsvyazbank" dhe "Bin". Por rimbursimet në të dy institucionet e kreditit Share ulët. "Alfa-Bank" vetëm duke u përgatitur për të bërë pika në kontratat e sigurimit vullnetar, por ajo do të japë klientit për të menduar prej 14 ditëve kalendarike. Por, "VTB 24" SSR "Banka e Moskës", dhe "BKM Discovery" nuk e konsiderojnë një opsion të tillë.

përqindja minimale e sigurimit të jo-krediti - është normë. Me rritjen e kërkesave për huamarrësit, reduktimin e kërkesës për kredi, ky opsion mund të tërhequr konsumatorë të rinj. "Ftohje off periudhë" të ofruara nga bankat, norma e interesit në kredi të cilëve nuk varet nga ekzistenca e politikës, dhe për të cilën një komision nga shitja e policave të sigurimit nuk janë burimi kryesor i të ardhurave. Ky opsion do të përmirësojë imazhin e dy banka dhe kompania e sigurimeve, dmth. A. zvogëlon gjasat e një kërkesë.

Sberbank: sigurimin e jetës me hipoteke

huamarrësit potencial të interesuar në çështjen e mbrojtjes së jetës dhe shëndetit kur të aplikoni për një kredi për blerjen e banesave me mbështetjen e qeverisë. Këto programe veprojnë në një normë të reduktuar interesi prej 12%. Nëse klienti ka refuzuar të nxjerrë sigurimin e jetës, të ardhurat e bankës është rritur me 1%. Sigurisht, ju mund të merrni një rimbursim për një shërbim dhe të imponuar gjatë periudhës së programit, por edhe në këtë rast norma do të rritet në 13%. E njëjta gjë vlen edhe për përfundimin ose jo ripërtëritjen e sigurimit për vitin e ardhshëm. Të gjitha këto kushte janë të përcaktuara në marrëveshjen e kredisë.

Megjithatë, sigurimi privat ka qenë prej kohësh konsiderohet si një mënyrë shtesë për të rrëmbyer para nga klienti. Aq më tepër kur ka marrëveshje për mbrojtjen e interesave të pronësisë mund të organizojmë një peng në 11.4%. Por ka shumë pyetje në lidhje me kushtet e marrëveshjes. Fakti se çështja shërbimi mund të jetë vetëm i "Banka e Kursimeve Life Insurance" për një normë mjaft të madh të 1% të shumës së kredisë. Kjo është, në qoftë se një klient blen një apartament për 3.5 milionë rubla., Duke bërë një pagesë prej 1.5 milionë rubla., Borxhi ajo merr 2 milionë rubla. Primi i sigurimit për vitin e parë të djegur nga të 20 mijë. Rub.

Por në realitet?

Në fakt më e lehtë për të siguruar jetën e çdo kompani të akredituar nga banka. Në fushën, menaxherët preferojnë të heshtin në lidhje me atë për arsye të ndryshme: nga paaftësia për interes material të punonjësve. Gjeni se çfarë kompani të tjera të bashkëpunojnë institucion financiar, ju mund të në zyrë. website. sigurimin e jetës me një peng në Bankën e Kursimeve mund të lëshohet në 16 kompanitë: "FAC", "Insurance Absolute", "VTB Insurance", "SOGAZ", "Zetta", "Peshku pa ujë", "Ingosstrakh", "Rosgosstrakh", "NASCO" "Rilindja", "bast", SF "Adonis", "Siberian Crane", "Spassky porta", "REGIONGARANT" CO "Surgutneftegaz". Çmimet mund të ndryshojnë lart ose poshtë. Nëse punonjësit Sberbank të refuzojë të pranojë një politikë të tillë, pyesni atyre një refuzim me shkrim.

tërheqja e investimeve të sigurimit

Program Investimet fonde nga kompania "Banka e Kursimeve Life Insurance" ofron shërbime duke mbrojtur investimet me investimet në asetet të ndryshme në tregjet ruse dhe globale. depozitë bankare sjell të ardhura të qëndrueshme, por të ulët. fondet e përbashkëta të ofrojë një mundësi më emocionuese të ardhurave, por në rrezik të madh, dhe drejtimin që ata kanë lëvizur drejt një investitorët më të sofistikuara. Prandaj, duke rritur atraktivitetin e programit të investimeve të kompanisë së sigurimeve "Banka e Kursimeve sigurimit të jetës." Përshtypjet e blerësve konfirmojnë këtë.

kushtet

IC "Banka e Kursimeve Insurance Life" ka në linjën e saj të produkteve të investimeve. Kur paguajnë kontributin e fondeve të drejtuara për instrumentet klasike (depozitat bankare, obligacionet e qeverisë), dhe pjesa tjetër është investuar në pasuri të zgjedhur të konsumatorëve. Megjithatë, në bazë të këtij programi rreziku i mos-marrjes së të ardhurave bie mbi konsumatorin. Mjete konservatorë janë provë e mëtejshme e "Banka e Kursimeve sigurimit të jetës." Rimbursim, ose më mirë të shumës fillestare të investimit, konsumatori do të marrë, edhe nëse ata zgjidhen aktivi është amortizuar plotësisht.

Programi është afatgjatë. konsumatori mund të përfundojë afatit të kontratës, nëse e dëshiruar. Në këtë rast, ajo do të marrë shumën e shpengimit. Ups tregut dhe ngritje të vazhdueshme alternative. Shans për të marrë të ardhura më të larta në afat të mesëm. kushtet e suksesshme e tregut mund të ndryshojë në çdo kohë. Pas dy ose tre vjet, ju mund të ndryshojë aktivit bazë pa ndonjë zbritje pas fillimit të investimit.

IC "Life Insurance Banka e Kursimeve" produkt investimi në linjën e saj nuk është e pozicionuar si një alternativë për të depozituar. Ajo ka për qëllim të konsumatorëve të cilët tashmë kanë një depozitë në bankë, duke mbuluar të ardhurat tremujore. Ndodhë në jetë mund të ndodhë. Dhe jashtë investim afatgjatë për shkak të humbjes së përkohshme të punës dhe pagave palogjikshme. Por edhe për të mbajtur buxhetin vjetor të bankës në depozitë është gjithashtu e gabuar. Në të tilla një investitor mund të marrë një interes në marrjen e të ardhura shtesë.

Vetëm në kohë për të tillë të programit të investimeve njerëz të orientuar. Klienti mund të zgjidhni çdo pasuri në tregjet ruse dhe globale. Për më tepër, pjesëmarrësit e programit ka një avantazh të rëndësishëm - tatimi favorshme e të ardhurave të marra. Konsumatorët të cilët kanë lidhur një kontratë nëpërmjet sigurimit të Jetës Bankës së Kursimeve për një periudhë prej pesë vjetësh kanë të drejtë për një zbritje të tatimit mbi të ardhurat personale. Taksa është akuzuar vetëm në pjesën që tejkalon të ardhurat e normës së rifinancimit.

International Health Insurance

"Life Insurance Banka e Kursimeve", kompania ofron klientëve të saj një produkt të ri për mbrojtjen e sëmundjeve kritike me mundësinë për të nënshtrohen trajtimit jashtë vendit. Kjo do të lejojë konsumatorët të përfitojnë nga përvoja e specialistëve të klinikave kryesore të botës dhe të mbuluar shpenzimet e sigurimit të kujdesit mjekësor gjatë trajtimit të sëmundjeve të rrezikshme, rehabilitimin, ekzaminimet parandaluese, të marrë një mendim ekspertësh mjekësor. Përparësitë kryesore të shërbimit - një gamë të gjerë të rreziqeve, vendet ku ju mund të trajtohet, dhe shërbimi i ri.

sigurimit mjekësor International ju lejon të merrni ndihmë në situata ku nuk punojnë standarde VHI: kujdesin e kancerit, kirurgji, rehabilitimin pas transplantimit të organeve. Programi parashikon mbajtjen profobsledovany jashtë vendit. Politika gjithashtu përfshin trajtimin e sëmundjeve që janë gjetur në të konsumatorit përpara lidhjes së kontratës (por jo më herët se 2 vjet), si dhe në fund të mandatit të saj. Përveç kësaj, klienti mund të blejnë paketa të tjera jashtë vendit.

sigurimin e jetës International krediti (Sberbank) lejon konsumatorëve për të marrë trajtim në spitale kryesorë nëpër botë:

• në Gjermani, Izrael, Spanjë, Turqi, Rusi - trajtimin e kancerit dhe kirurgji;
• në çdo vend - transplantim;
• në Izrael - rehabilitimin dhe marrja e kujdesit paliativ.

Qasja e "all inclusive" në programin e sigurimit jo vetëm siguron marrin pagesën, por edhe një shërbim për organizimin e procesit të trajtimit, udhëtimin e klientit, si dhe shoqërim të tij. Shërbimi i nivelit të lartë është rreth orën. Së pari, para, gjatë dhe pas trajtimit ofron këshilla telefonike. Së dyti, në çmimin përfshin koston e udhëtimit ajror për klientin dhe klinikën e tij shoqërues jashtë vendit. Në momente të sëmundjes së rëndë ndihmë të rëndësishme psikologjike.

Termi program është 5 vjet. Kushtet e parapara për mundësinë e rinovimit vjetor të kontratës. Kufiri vjetore e shumës së siguruar për person është 1 milion $ me mundësinë e trefishuar. Për shkak të mbulimit të gjerë gjeografike të politikës lëshohet vetëm në dollarë amerikanë. Mosha maksimale e klientit - 65 vjeç. Ka programe preferenciale për klientët të cilët kanë një kontratë për të gjithë familjen, të përbërë nga 5 anëtarë.

Insurance Pokemon - një produkt të ri në treg

Pokemon - është një karakter nga lojë të re celular Pokemon Go. Ajo ishte projektuar, jo vetëm për lojtarë, por edhe bankierët. "Roketbank" ishte një nga të parët që filloi një program të sigurimit catchers Pokemon. Për të "kapur" në degën e bankës cardholders karakter të marrë 50 rubla në llogarinë e bonusit.

Kjo ndërmarrje është bashkuar së fundmi Sberbank. Ai hapi një faqe interneti të veçantë për lojtarët me adresat e 28 njësive, duke tërhequr karaktere vizatimor. menaxhimin e institucionit financiar pret që edhe do të jetë në gjendje për të tërhequr degë lojtarë entuziast. Në qoftë se, gjatë kapjes së një prej klientit Pokemon është plagosur, kompania më e SC "Banka e Kursimeve Insurance Life" për të paguar atij sigurim për një shumë maksimale prej 50 mijë. Fshij. Aplikimi për pjesëmarrje në program mund të paraqitet direkt nga faqja.

Për lojtarë të mëtejshme të interesit, Sberbank mban fushatën "gjithmonë i lidhur". mbajtësit e kartës mund të aktivizoni "Avtoplatezh" deri më 18 gusht, kundërsulm të paktën një herë - dhe pastaj nga infektues institucion krediti pokemon do të paguajë një bonus lojtar 500, "Faleminderit." Përveç kësaj, klienti do të duhet të dërgoni një screenshot dhe një numër telefoni celular në një komunitet PM Sberbank në Facebook ose "VKontakte".

"Tinkoff Bank" ka ofruar aksionet e saj me kushtet. Çdo klient, të aplikoni për një kartë krediti Tinkoff Google Luaj, institucioni kreditimit do të paguajë 2000 bonuse. Ata mund të paguajnë për çdo blerje në dyqan online, duke përfshirë lojë Pokemon Go (1 pikë = 1 rubla). Lojë, dhe kështu siguron një të holla-mbrapa lojtarë në të gjitha blerjet e Google Play (10%), restorante (2%) dhe për të gjitha blerjet e tjera (1%).