Koncepti dhe organizata sigurimit

Kompanitë e sigurimeve (siguruesit) - janë subjektet e veprimtarisë tregtare, të cilat mbrojnë interesat e personave të siguruar, duke kompensuar atyre dëme materiale kur ngjarja e siguruar. Aktivitetet e sigurimit është e rregulluar me ligje të veçanta dhe monitorohet nga rregullatorët. Në Rusi, vepron një rregullator i tillë Bankën Qendrore.

parimet e sigurisë

Në çdo vend, organizata e sigurimit është e bazuar në disa parime, që me sukses të kryejnë aktivitetet e tyre. Ato janë:

• në zotërim të rezervave të sigurimit;
• në kryerjen e pasiveve të sigurimit;
• në përhapjen e rezervave të sigurimit të pasivet e sigurimit.

Për të arritur këto objekte, siguruesi është i detyruar të peshojnë rreziqet e shfaqjes së kërkesave të caktuara të sigurimit.

Në shumicën e situatave, sigurimi nga ana e siguruesit kryen statistikat. Në disa raste, shteti ndërhyn në organizimin e sigurimit. Kjo është në përputhje me parimet e mësipërme dhe të biznesit të sigurimit të ndërtimit në shumicën e vendeve.

Sa është e biznesit të sigurimit

Legjislacioni parashikon se subjekti i veprimtarisë menjëhershme të organizatës së sigurimit mund të jetë sigurimi ose risigurimi. Lista e llojeve të shërbimeve të sigurimit të listuara në licencë, e cila është lëshuar nga shteti. Nëse i siguruar nuk i përmbush detyrimet e tij ose të përmbush ato në mënyrë të parregullt, licenca mund të revokohet, organizata e humb të drejtën për të ofruar shërbime të sigurimit të cilat, megjithatë, nuk përjashton detyrimin e saj në përputhje me obligimet e sigurimit të marra më parë.

Një shumë e siguruesit që operojnë në të njëjtën fushë ekonomike, formojnë tregun e sigurimeve, duke siguruar mbrojtje për individët, bizneset publike dhe private, institucionet financiare.

Llojet e kompanive të sigurimit

Në vendin tonë, kompanitë e sigurimeve mund të jetë në pronësi private apo shtetërore. Udhëheqësit absolute e tregut të sigurimeve janë fondet pensionale dhe fondet e sigurimeve shoqërore, të cilat grumbullohen të gjitha kontributet e detyrueshme të qytetarëve të punës. Kompanitë private të sigurimit janë formuar me financim nga individë privatë ose institucione financiare.

Një formë e veçantë e punës së shumë kompanive private të sigurimit është sindikatë një Lloyd. Kjo shoqatë e kompanive private të sigurimit për biznesin e përgjithshëm të sigurimit të sigurimit dhe risigurimit. Formojnë sindikatë ishte aq e rehatshme që ajo vepron në këtë ditë, duke mbrojtur nga pajisje shtëpiake të vogla për të anijeve të mëdha.

Sigurimi vullnetar dhe i detyrueshëm

Aktualisht, i gjithë tregu i sigurimeve mund të ndahet përafërsisht në:

• Shërbimet e sigurimit të ofruara në baza vullnetare;
• sigurimit, rregullohen me ligj.

Mund të izolohet dhe pika e tretë në kompania e sigurimeve, e cila quhet "risigurimi" apo ndarja e sigurimit të përgjegjësisë ndërmjet dy ose më shumë organizatave. Kjo formë e mbrojtjes së përgjegjësisë përfshin shpërndarjen e pagesave të mundshme financiare në mes të disa siguruesit. Organizatat e sigurimit Insurance lejon shpërndarjen e pagesave për të përmbushur detyrimet e tyre pa shumë dëme në gjendjen e saj financiare.

Nëse për pajtim të sigurimit komercial me parimet tashmë të garantuar një fitim të caktuar, organizimi i sigurimeve shoqërore është e kontrolluar fort nga shteti. Le të përpiqen të merren me këto lloje të sigurimit, të cilat janë të nevojshme në aspektin e ligjit.

sigurimi i detyrueshëm

Shtet nuk bën një formë të sigurimit të detyrueshëm në bazë të mbrojtjes së personave ose subjekteve të biznesit që janë të lidhur me interesat e shtetit. Default organizatë sigurimi i detyrueshëm siguron për interesat e qytetarëve, të cilët kanë deklaruar në Kushtetutë. Në praktikë kjo duket si në vijim:

• çdo qytetar ka të drejtë të punës së denjë - ajo është e angazhuar në sigurimin kundër aksidenteve në punë;
• çdokush ka të drejtë të lirisë së lëvizjes - në konfirmimin e kësaj - politikat e sigurimit të detyrueshëm MTPL, duke siguruar përfitimin e palëve të treta të prekura;
• secili ka të drejtë për mbrojtje shëndetësore - ky rregull është përforcuar nga sigurimit të detyrueshëm të Fondit të Sigurimeve Shoqërore që garanton pagesat e sigurimeve në rast të sëmundjes;
• Qytetarët kanë të drejtë për një moshë dinjitoze e vjetër - është përgjegjës për këtë fond pensional.

Aktivitetet e siguruesit në zbatimin e sigurimit të detyrueshëm në bazë të ligjeve dhe rregullave të caktuara, të cilat përcaktuar:

• Objektet për të cilat ky lloj sigurimi është e nevojshme;
• sigurimit mbulon, të cilat përfshijnë pagesën minimale të detyrueshme të sigurimit dhe shuma statutore maksimale e pagesës së sigurimit;
• Detyrat dhe të drejtat e të siguruarit dhe personat e siguruar.

sigurimi i detyrueshëm dhe siguruesit

Ligji parashikon një listë të organizatave që kanë të drejtë për të kryer biznesin e sigurimeve në kuadër të sigurimit të detyrueshëm. Disa kompani të sigurimit janë krijuar në bazë të shtetit (fondit pensional, Fondi i Sigurimeve Shoqërore). Disa siguruesit kanë të drejtë për të kryer aktivitete në fushën e sigurimit të detyrueshëm (CTP, për shembull).

Kontrollimi fusha të rëndësishme të mbrojtjes së të drejtave të qytetarëve të saj, shteti ka dy funksione:

• Kjo minimizon kontributet fillestare, duke e bërë sigurimi i detyrueshëm të përballueshme për shumicën e qytetarëve të vendit;
• Ajo siguron mbulimin maksimal të sigurimit të subjekteve, duke e bërë organizimin e kosto-efektive të sigurimeve shoqërore dhe financiarisht të pavarura.

Mendoni se si siguruesit janë duke punuar në fushën e sigurimit të detyrueshëm. shembuj klasikë të kësaj mund të shërbejë si fondit pensional dhe FSS.

Organizimi i sigurimit në fondeve shtetërore

organizatë e sigurimit të pensioneve në vendin tonë është i bazuar në simbiozë e dy sistemeve kryesore:

• solidariteti që mori për ne si një trashëgimi e Bashkimit Sovjetik;
• personal, i cili është një tipar i ri pesëmbëdhjetë vitet e fundit.

Kur sistemi të përbashkët, secili qytetar i kontributeve pensionale të paguara në buxhetin e përgjithshëm të fondit pensional. Më pas, ajo e paguar nga paratë, në varësi të vjetërsisë së faktorëve të ndryshëm dhe të tjerët. Megjithë thjeshtësinë e saj, sistem solidariteti çoi në faktin se njerëzit të cilët kanë punuar për pesë vjet, dhe një çerek shekulli në fakt filloi të marrë të njëjtin pension.

Përveç barazisë të tillë, zbuloi Një tjetër pengesë sistem solidariteti: një deficit kritik të fondit pensional. Për të lidhur buxhetin e pensioneve, qeveria vendosi për të futur një regjistrim të personalizuar të kursimeve pensionale. Çdo qytetar, në varësi të të ardhurave të tyre zbret një përqindje të caktuar në llogarinë tuaj personale të daljes në pension, si një depozitë bankare, dhe me arritjen e moshës së pensionit merr pensionin e vet.

sigurimit shëndetësor

Organizimi i sigurimit të detyrueshëm shëndetësor bazohet në kontributet PAYG marra. Çdo qytetar zbret nga të ardhurat e tyre një përqindje të caktuar të parave në fondin e sigurimeve shoqërore. E këtyre fondeve për të paguar atë "të sëmurë", si pagesën e pagave për shkak të sëmundjes. FSS është e angazhuar edhe në pagesën e "Fiat" dhe pagesat për kujdesin e fëmijëve të vegjël. E njëjta Fondi kompensuar kostot për shkak të aftësisë së kufizuar rezulton nga një aksident në kryerjen e aktiviteteve profesionale. Nëse qytetarët duan të marrin më shumë kompensim - për shembull, për të rimbursojë shpenzimet e trajtimit, një operacion kirurgjikal, - shërbimet e tyre të sigurimit vullnetar mjekësore.

sigurimi i përgjegjësisë

Sigurimi i përgjegjësisë - është një tjetër lloj i mbrojtjes së viktimave. Veçantia e saj qëndron në faktin se kontrata e sigurimit siguruesi dhe të përfundojë një mbajtës politikë të sigurimit. Pagesat janë gjithashtu në këtë lloj të sigurimit merr tretë, personi i dëmtuar. Një shembull klasik është një CTP politikë sigurimi i përgjegjësisë.

CTP është e angazhuar në sigurimin e përgjegjësisë për dëmet e shkaktuara palëve të treta si pasojë e një aksidenti me makinë.

Organizata Sigurimi i përgjegjësisë qëndron në sferën e veprimtarisë së këtyre siguruesit të cilët kanë të drejtë për të. Koeficienti minimal i pagesave fillestare dhe pagim maksimale është i rregulluar me ligj. Shteti gjithashtu ka të drejtë të përcaktojë se si do të kompensojë për dëmin - në para ose në natyrë, dhe të monitoruar aktivitetet e siguruesit.