Bankat me rëndësi sistemike: lista. bankat me rëndësi sistemike në Rusi

Bankat si një lloj organizatave komerciale, nga njëra anë, të luajë një rol vendimtar në ekonomi, dhe nga ana tjetër - në rastin e simptomave të tendencave krizës - mund të jetë prekur më shumë se të tjerët në bazë të faktorëve relevant negative. Si rezultat, ata mund të bëhen, nga ana tjetër, është një barrë në ekonominë kombëtare në dalje nga kriza. Por forca e shtetit - për të parandaluar atë. Kështu, Banka Qendrore e Federatës Ruse vendosi të bëjë një listë të institucioneve më të qëndrueshme financiare të bankës, më mirë se çdo tjetër të mbrojtur nga efektet e krizës, dhe për këtë arsye nuk mund të jetë vetëm një barrë për buxhetin, por edhe për të promovuar prodhimin e ekonomisë kombëtare e situatës së vështirë në të cilën ajo është aktualisht . Cilat institucione financiare janë të përfshira në këtë listë?

Thelbi i bankave me rëndësi sistemike

bankat me rëndësi sistemike në Rusi - çfarë është kjo strukturë? Ky term i referohet institucioneve të kreditit të mëdha të cilat, duke pasur parasysh përputhje me ato apo kriteret e tjera, janë karakterizuar si të paturit e një rëndësi të madhe për ekonominë e shtetit. tregues të tillë mund të përfshijnë vlerën e kapitalizimit të bankës, shkallën e pranisë në rajone, si dhe figura të rëndësishme në gjendjen e përgjithshme financiare të strukturës.

Megjithatë, kriteret zyrtare, në nivel të rregullave, është në pritje në Federatën Ruse. Prandaj, një listë të veçantë të bankave me rëndësi sistemike - si, për shembull, i publikuar në korrik të vitit 2015, Banka Qendrore e Federatës Ruse, e formuar kryesisht në bazë të mekanizmave të brendshëm të vlerësimeve rregullatorit. Listat e institucioneve përkatëse edhe mund të jetë, për shembull, agjencitë analitike - të tilla si "RIA Rating".

interesat e qeverisë

Megjithatë, nuk ka dëshmi se kriteret për përfshirje në bankat me rëndësi sistemike në të ardhmen e afërt mund të sigurohen në nivel legjislativ. Kjo çështje, si analistët vërejnë, ka punuar jashtë në nivele të ndryshme të konsultimeve në tregun financiar të Federatës Ruse. Bankat ruse janë të klasifikuar si me rëndësi sistemike - në qoftë se ne flasim për listat e publikuara nga Banka Qendrore mund të jenë të ligjshëm për mbështetjen e shtetit në rast të krizave - për shembull, në qoftë se ata janë vërejtur me probleme të likuiditetit. Kështu, autoritetet mund të jenë të interesuar në ruajtjen e stabilitetit të kreditit dhe institucioneve financiare për shkak të faktit se ata, nga ana tjetër, të kontribuojë në sigurimin e stabilitetit të ekonomisë në tërësi.

Të informon kontrollues

Kjo mund të vërehet se në vitin 2013 Banka Qendrore ka publikuar një dokument interesant - specifikon një projekt në të cilin janë raportuar kriteret për klasifikimin e bankave për të rëndësi sistemike. Ky burim ka deklaruar se lista e bankave me rëndësi sistemike në Rusi mund të konfigurohet bazuar në vlerën e aseteve të institucioneve, pjesa e depozitave, si dhe vlera e mjeteve që janë të përfshirë në institucionet e tjera financiare. rekomandimet përkatëse u bazuar në kriteret e Komitetit të Bazelit për Mbikëqyrjen Bankare, si dhe këshilla të ekspertëve të huaj. Në këtë rast, performanca financiare e Bankës Qendrore duhet të matet, në bazë të dispozitave të draftit, në bazë të performancës së institucionit në 3 vjet.

Ne gjithashtu e dimë se në janar të vitit 2014 Banka Qendrore nxjerrë udhëzime në bazë të dispozitave të cilat është dashur për të përcaktuar një listë të bankave me rëndësi sistemike. 2014, siç sugjerohet nga disa ekspertë, është konsideruar në aspektin e vlerësimit të performancës - kështu që për të lista relevant nuk është botuar. Megjithatë, ekziston një pikë e kundërta e mendimit. Disa ekspertë kanë sugjeruar se viti në të cilin Banka Qendrore do të publikojë listën e parë të bankave me rëndësi sistemike në vitin 2014 në një farë mënyre do të jetë për shkak të tendencave të krizës dhe nevojës për të përcaktuar listën e organizatave më të qëndrueshme të kreditit. Megjithatë, Banka Qendrore ka formuar listën përkatëse të institucioneve financiare vetëm në korrik 2015.

bankat me rëndësi sistemike sipas CBR

Mendoni, pra, atë që tani është Banka Qendrore ndan sistemike bankave të rëndësishme. Lista përfshin 10 të mëdha ruse institucioneve financiare bankare.

domethënë:

- Sberbank - banka më e madhe në Federatën Ruse;

- VTB - dytë më i madh asetet bankare të Federatës Ruse;

- Banka Bujqësore;

- Raiffeisen Bank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FK "hapjes";

- Rosbank;

- PSB;

- Alfa Bank.

Si ekspertët vlerësojnë këtë listë? Analistët e tregut besojnë se Banka Qendrore prezantoi dhe përfshin një listë të bankave me rëndësi sistemike, si një e tërë, është logjike. Shumë ekspertë, në parim, para se rregullatori ka bërë këtë listë, sugjeroi që këto institucione kreditore dhe financiare do të hyjë në të. Edhe pse, në qoftë se vetëm për shkak se këto institucione - më e madhe në Rusi në drejtim të pasurive. Ata grumbulluar një total prej 60% të kapitalit bankar rus.

Kriteret nga Banka Qendrore

Se Banka Qendrore pritet në të ardhmen e afërt për të publikuar kriteret mbi bazën e të cilave janë identifikuar bankat me rëndësi sistemike, një listë të cilin e kemi konsideruar më sipër. Kjo, në veçanti, ka deklaruar përfaqësuesit e rregullatorit në një intervistë për median. Kjo mund të vërehet se disa nga kriteret në dispozicion të publikut të drejtë tani - në qoftë se ju të shqyrtojë informacionin në njoftimeve për shtyp të CBR. Kështu, njëri prej tyre tha se 1 tetor 2015 në përcaktimin e bankave me rëndësi sistemike do të konsiderohet si një tregues i vlerës së likuiditetit afatshkurtër. Kërkesat për vlerën e saj do të rritet gradualisht. Ajo fillimisht do të marrë normën prej 60%, por në vitin 2019 ajo do të duhet të jetë 100%.

Është e njohur gjithashtu se Banka Qendrore në vitin 2016 do të përcaktojë kërkesat për mbulesë e kapitalit - në përputhje me kriteret që përcaktohen rekomandimet Bazelit. Shifra korresponduese si një shtojcë të kapitalit të nevojshëm për të kompensuar humbjet në rast të një krize, do të duhet të jetë 0.625% në lidhje me aktivet e ponderuara me rrezikun. Çdo vit, kriteri do të bëhen gjithnjë e më të rrepta. Nga 2019, bankat do të duhet për të siguruar që tampon kapitalit në vlerën prej 2.5%.

përfaqësimi optimale

Kjo mund të vërehet se në specifikimin që ai dëshiron për të përcaktuar bankat sistemike të rëndësishme të Rusisë, në vitin 2014, u tha se shuma e kredisë dhe institucionet financiare të pranishëm në listë duhet të përfshijë të paktën 80% të aseteve të tregut bankar në Rusi.

Në këtë drejtim, disa ekspertë sugjeruan se në listën e parë të sistemike institucione të rëndësishme do të jetë rreth 50 organizata. Për më tepër, në një intervistë me përfaqësuesit e mediave të Bankës Qendrore në vjeshtë të vitit 2014 njoftoi se statusi i duhur duhet të marrë 19 bankat, akumulojnë, nga ana tjetër, 70% të kapitalit në tregun kombëtar.

Qasjet në vlerësimin e bankave me rëndësi sistemike

Pra, kemi shikuar në disa kritere të cilat janë të përcaktuara nga bankat me rëndësi sistemike. Ato janë të rreshtuara, të përbërë nga Banka Qendrore, ne gjithashtu ekzaminuar. Çfarë thonë përfaqësuesit e institucioneve financiare dhe analistëve të tregut mbi nëse për të formuar një listë përkatëse dhe parimet e përgatitjen e tij?

Kështu, pika e përbashkët e parë, sipas të cilit statusi i rëndësisë sistemike të bankës - kjo nuk është aq shumë një preferencë si rritjen e përgjegjësisë. Credit dhe organizimi financiar, e cila ka marrë atë, të jenë të gatshëm për të përmbushur detyrimet - Lidhur si për vendimin e problemeve të brendshme ekonomike të shtetit, si dhe pjesëmarrjen në komunikimet ndërkombëtare. Përfaqësuesit e Bankës Qendrore theksoi se bankat që ishin në listën e rëndësi sistemike nuk duhet pa kushte mbështetet në mbështetjen financiare nga shteti. Një rol të madh për të ndihmuar për të zgjidhur problemet e mundshme në institucion, siç vuri në dukje nga drejtuesit më të lartë të Bankës Qendrore duhet të luajnë aksionerët.

Kriteret për klasifikimin e bankave në sistemin: Ekspert Vlerësimet

Çfarë thonë ekspertët në lidhje publikuar në momentin kriteret banka qendrore në të cilën bankat janë të klasifikuara si me rëndësi sistemike? Kështu, analistët shumë pozitivisht vlerësuar iniciativën e Bankës Qendrore në dritën e kërkesave për mbulesë e kapitalit. Megjithatë, shumë ekspertë janë të interesuar në, bazuar në atë arsye banka qendrore të vendosur një rekord të shënuar nga ne më sipër.

Sipas disa analistëve, një kriter i rëndësishëm në vlerësimin e stabilitetit të institucioneve financiare ruse duhet të jetë cilësia e menaxhimit. Në qoftë se banka drejtohet nga menaxherët kompetente, ajo është në çdo rast rrit shanset e tij për sukses në kapërcimin e krizës, si dhe ekzekutimin e funksioneve që janë të rëndësishme për ekonominë e vendit, thonë ekspertët.

të kapur deri me udhëheqësit

Bankat ruse, e cila bëri Bankën Qendrore në listën e rëndësi sistemike, janë projektuar edhe të jetë një model për të tjera, ndoshta duke konkurruar institucionet financiare, thanë analistët.

Në parim, besueshmëria e tyre në sytë e ruse pjesëmarrësve të tregut të kredisë nuk mund të merren në pyetje, thonë ekspertët, por organizatat më të vogla-shkallë, do të ishte mirë që të jetë në gjendje për të parë, për shkak të cilat bankat e mëdha në veçanti janë duke u zhvilluar me sukses dhe vlerësuar pozitivisht rregullator. Në këtë drejtim publikimi i Bankës Qendrore të listës së plotë të kritereve për klasifikimin e kreditit dhe institucionet financiare të sistemit mund të bëhet një nxitje e rëndësishme për të përmirësuar efikasitetin e sistemit bankar në tërësi, thonë analistët.