Rikapitalizim - kjo ... Akti recapitalization e bankave

Banka për të krijuar një fond që mund të garantojë stabilitetin e saj financiar dhe performancën e detyrimeve në rast të problemeve. Vëllimi i fondeve të veta duhet të kalojë vlerën standarde të raportit të mjaftueshmërisë së kapitalit. Ky i fundit është një lloj i konsumatorëve të sigurimit. Ajo tregon se banka është e interesuar në aktivitetin normal në treg. Pas të gjitha, në qoftë se aksionarët investojnë fondet e tyre, ajo garanton se ata do të investohen me kujdesin e duhur anymore. Por, me një përkeqësim të mprehtë në cilësinë e raportit të portofolit të kredisë mjaftueshmërisë së kapitalit mund të arrijnë kufijtë. Në këtë rast, banka rrezikon të humbasë licencën.

dalje

Për të parandaluar një situatë kritike, Banka Qendrore po merr masa për të stabilizuar gjendjen financiare të organizatës. kapitalizimit shtesë - është dispozita nga Banka e Rusisë të institucioneve të kreditit vartëse kredi. Ai është pjesë e shtesë fondeve. Kjo do të thotë se në rast të falimentimit, detyrimet ndaj Bankës Qendrore do të ekzekutohet fundit. Ligji është shpallur dhe niveli i rendit të pjesëmarrjes së shtetit në procesin e. Kredi të tilla mund të jepet në mënyrë indirekte, përmes Agjencisë për sigurimin e depozitave (ASD) në formën e bonove të bonove të kredisë federale (OFZ). Një skemë e ngjashme është përdorur, me financiare të krizës në vitin 2008 vit.

lajmi i fundit

Në dhjetor të vitit 2014 Presidenti rus nënshkroi ligjin për kapitalizim shtesë e bankave që arrin në 1 trilion rubla. Lista e ASD "fat", botuar në shkurt 2015. do të jepet kredi jo vetëm nëpërmjet BFL, por edhe kredi konvencionale varura. Kjo do të ndihmojë ACB për të zgjidhur çështjen e kapitalizimit të bankave. Aplikantët duhet të dorëzojnë të 2015/01/06 rënë dakord për të marrë një angazhim nga ana e Agjencisë dhe Banka Qendrore - për të siguruar për kërkesat specifike të institucionit.

kushtet

Banka, brenda 36 muajve është rritur me më shumë se 1% të vëllimit të kredive hipotekare, kredi për bizneset e vogla dhe të mesme. Ajo është gjithashtu variant i mundshëm i flukseve të mjeteve monetare në drejtim të sektorëve më të rëndësishëm të ekonomisë. Një tjetër kërkesë është që të rrisë kapitalin aksionar me 50% të fondeve të marra nga fitimet apo investimet e aksionarëve. Bankat në 36 muajt e ardhshëm nuk mund të rritur pagat për punonjësit. Faktori i fundit është në një masë më të madhe dhe e kufizon udhëzues nga vendimi për të marrë pjesë në program. Rikapitalizim - kjo ndihmë, e cila është në dispozicion në kushte shumë të vështira.

Thelbi i procesit

Për industrializimin e ekonomisë kërkon kapacitet të konsiderueshëm infuzion e shtetit. Ndikimi i investitorëve të huaj duhet të jetë i kufizuar. Bankat janë të nevojshme për të nxjerrë një kredi të mëdha të synuar. Kjo rikapitalizim synonte pjesërisht. Organizata nuk merr "live" të holla, dhe OFZ. Në të njëjtën kohë ajo do të tërheqë një sasi të ngjashme të tyre. Merr vetëm një të katërtën e shumës ekzistuese të fondeve të veta, të cilat, nga ana tjetër, nuk duhet të kalojë 25 miliardë rubla. Kjo është, kapitalizimit shtesë - një masë e kapacitetit të bankave rajonale të cilat potencialisht mund të marrë një pozitë të fortë në treg dhe për të zhvilluar në mënyrë të pavarur. Kjo është konfirmuar nga kushtet e programit: organizata duhet të jetë një muaj e portofolit të kredisë rritje me 1% ose më shumë.

përvoja ndërkombëtare

Kriza e vitit 2009 ka treguar efektivitetin e kësaj metode. Atëherë qeveria amerikane ka dhënë triliona dollarë për të rivendosur gjendjen financiare të institucioneve të kreditit pa ndonjë sanksione. 4 vjet më vonë Banka Evropiane financuar institucionet greke që arrijnë në 50 miliardë euro. Pas stabilizimit të situatës investitori merr një neto fitim organizata. Kjo është arsyeja pse ajo është e rëndësishme që sa më i fundit ishte shteti.

Vëllimi i fondeve të veta të institucioneve të kreditit rënë për shkak të kërkesave të Bankës Qendrore për të formuar rezervat. Një pjesë e fondeve të shfaqet vetëm në letër: OS mbiçmuara, pajisjet, ndërtesat dhe asetet e tjera të cilat nuk mund të përdoren si burime të financimit. Për të kontrolluar situatën, Banka Qendrore vendos standarde të veçanta dhe kontrolle për të parë nëse organizimin e mundësive të kapitalit.

Për ta bërë këtë, testet e stresit janë mbajtur. Ekspertët Analiza e rrezikut të hartojë, si procese komplekse ekonomike mund të ndikojnë në institucion. Në teori, një kontroll i tillë duhet të bëhet në baza tremujore. Në Ukrainë, ajo është hera e fundit që është kryer me kërkesë të FMN-së në vitin 2014. Atëherë ekspertët llogaritet si kryeqytet do të reagojnë në rast rrjedhjen e depozitave dhe rritjen e borxhit. Sipas rezultateve të testeve u vendos të kapitalizimit.

Mbi perspektivat e zhvillimit të tregut të hipotekave

Ministria e Financave pret që bankat do të jetë në gjendje për të rritur volumin e kreditimit të pasurive të patundshme me 15%. Kjo është një tjetër objektiv, e cila është e drejtuar rikapitalizim. Çfarë do të thotë? Bankat nuk do të jetë në gjendje të përdorin fondet për të blerë monedhën, siç ndodhi në vitin 2008. Ky është lajm i mirë. Por për të rritur kreditimin e kërkuar do të jetë shumë e vështirë. Do të duhet të ulur normat e interesit dhe për të marrë një pjesë të detyrimeve. Ne jemi dakord me këtë, jo të gjitha organizatat. Që rritjen e kapitalit - është vullnetar, "VTB 24" dhe "Rosbank" ka refuzuar të marrë pjesë në program, duke argumentuar faktin se ata janë fitime të mjaftueshme.

Për blerësit potencial ndikuar nga shumë faktorë: kushteve të kredisë, rritja e çmimeve të apartamenteve të besimit në një të ardhura të qëndrueshme. Rënie të vogël në normën mund të kompensohet nga pagesat e tjera mujore. Është thuajse një masë e tillë do të rrisë kërkesën për këtë shërbim. Pengu në normat e interesit të ulët mund të nxjerrë vetëm ata huamarrës me histori të përsosur e kreditit. Bank Ky pozicion është i justifikuar. Dhe përveç kësaj, jo çdo huamarrësi mund të jeni siguruar se aftësia paguese e saj nuk do të përkeqësohet në 10-15 vitet e ardhshme.

Ekspertët parashikojnë se rezultati pozitiv i rritjes së kapitalit do të çojë në norma të ulëta, rritjen e kërkesës në segmentin e "ekonomisë", në të cilin pjesa e transaksioneve të hipotekës është 80%. Personat me një pyetje të blejnë një apartament është akute, të përfitojnë nga një rënie të vogël në përqindje. Pjesa tjetër e blerësit më shumë gjasa do të duhet të prisni një ndryshim të rëndësishëm në koston e kredisë. Pjesa e transaksioneve peng në segmentin premium, rrallëherë tejkalon 20%. Prandaj, shkalla e ndryshimit të ngjarë të ketë një ndikim mbi kërkesën. Shumica e blerësve të pasurive të patundshme për të paguar me këste për kushte të veçanta.

rikapitalizimin e bankës: ju duhet të dini depozituesit

1. Kjo masë është përdorur për të rritur asetet apo të mbuluar humbjet. Iniciatori i aksionarëve mund të shërbejë procesin. Në këtë rast ne po flasim për ngritjen e fondeve për kredi të reja.

2. Prania e problemeve në bankë nuk do të thotë se ai ka nevojë për të holla. Ndoshta Banka Qendrore rishikuar standardet, dhe institucioni krediti nuk është e fitime të mjaftueshme të akumuluara nga vitet e kaluara në mënyrë që të arrihen objektivat. Edhe pse recapitalization e bankave të Ukrainës në vitin 2014 është projektuar për të mbuluar humbjet.

3. Së pari, krijimi i ankesave të aksionarëve. Nëse ata nuk janë në gjendje për të financuar organizatën, për të filluar kërkimin e investitorëve të jashtëm. Ligji për kapitalizimin shtesë e bankave kërkon që të gjitha ndryshimet e kapitalit të autorizuar duhet të jenë të regjistruar me Bankën Qendrore. Pas depozitimit të fondeve në llogarinë dhe mund të përdoret vetëm si çdo pasuri tjetër.

4. Nëse të tërhequr kapitale borxhi nuk ishte e mundur për të mbuluar humbjet, banka duhet të fikni volumin e biznesit, apo likuiduar.

5. shtesë Kapitalizimi - një rekomandim, jo një kërkesë. Rritja e kapitalit nuk siguron qëndrueshmërinë financiare të organizatës. Nëse aksionarët janë të pandershëm, atëherë fondet mund të përdoren për të plotësoj portofolit të kredisë. Në këtë rast, është e mundshme që pas një farë kohe, organizimi edhe një herë lind nevoja për ndihmë financiare.

përfundim

Një nga mënyrat që mund të përdoren për të stabilizuar gjendjen financiare të institucioneve të kreditit - rritjen e kapitalit. Çfarë është ajo? Dhënien e ndihmës financiare në bankë nga aksionerët, të Bankës Qendrore apo institucionet e tjera ndërkombëtare. Presidenti rus, në fund të vitit 2014 nënshkroi një ligj sipas të cilit 27 institucione rajonale mund të marrë një kredi të varur. Por, duke dashur pak, për shkak se kushtet e kredisë janë shumë strikte.