Pagesat e interesit. Pagesa fikse interesi. pagesa mujore e kredisë

Kur ka një nevojë për të nxjerrë një kredi, gjëja e parë që tërheq vëmendjen për të konsumit - është norma e interesit, ose, më thjesht, përqindja. Dhe këtu ne jemi të ballafaquar shpesh me një zgjedhje të vështirë, për shkak se bankat shpesh ofrojnë jo vetëm norma të ndryshme interesi, por edhe një mënyrë të ndryshme të shlyerjes.

Çmimet dhe pagesat - cilat janë ato

Ka disa lloje dhe forma të normave të huadhënies, në mënyrë të konsiderueshme të ndryshme nga njëri-tjetri. Person i cili nuk është i dedikuar për intricacies e institucioneve financiare është mjaft e vështirë për të kuptuar këtë pyetje. Megjithatë, në mënyrë të pavarur të llogaritur pagesën e kredisë dhe pagesë të tepërt, dhe të zgjedhin variant më i pranueshëm i shlyerjes nuk është aq e vështirë. Sigurisht, shumë banka ofrojnë për të marrë ndihmën e një makinë llogaritëse të kredisë, por ajo është shumë më interesante për të shqyrtuar më vete.

Për të filluar është të dini se çfarë normat e interesit janë fikse apo të ndryshueshme. Mundësia e parë është përshkruar fillimisht në kontratë dhe nuk ndryshon deri në fund të mandatit të saj, dhe e dyta përfshin një ndryshim periodik në normën e interesit në varësi të faktorëve të ndryshëm.

pagesat e interesit janë llogaritur në mënyrë të pavarur lloj ndryshueshme është e vështirë, pasi ajo është e nevojshme për të marrë në konsideratë shumë faktorë, kështu që do të banojë në një përqindje konstante.

pension vjetor

Kështu bëri thirrje për të njëjtën sasi e tarifave mujore për marrëveshjen e kreditimit. Kjo është një nga më të popullarizuar në datën metodat e shlyerjes - për shumë huamarrës, ai është i përshtatshëm për të bërë pagesat mujore të madhësisë të barabartë. Kjo ju lejon të saktë të planifikuar buxhetin e familjes, duke marrë në Pagesa e kredisë llogari.

pagesat e interesit lloj pensioni përfshijnë dy komponentë:

• shuma e hyrjes në pagesën e vetë interesit;
• do të thotë duke shkuar për të shlyer kredi.

Pas disa kohe, raporti i këtyre komponenteve është duke ndryshuar gradualisht - komponenti interesi zvogëlohet, dhe shuma të drejtuara për shlyerjen e principalit, rrit. Shuma totale e pagesës, megjithatë, mbetet i pandryshuar.

Kështu, pagesat pensioni të shkaktojë një pagesë të tepërt pak më të madhe të përgjithshëm. Kjo është për shkak se në fillim shuma e principalit ul pak, dhe interesi është akuzuar në bilancin e papaguar. Prandaj, pjesa kryesore e interesit të paguar në fillim. Dhe pastaj nuk ka shlyerjen e principalit të kredisë, e cila është veçanërisht e dukshme kur duke u përpjekur për të parapagimit.

Llogaritja shembull

Le të marrin për shembull, të llogaritur pagesat mujore e interesit për kredi në vlerë prej 600 mijë. Rubla për 3 vjet në 24% në vit. Së pari ju duhet për të llogaritur normën e interesit të kredisë në një muaj (n) për të cilat norma vjetore e interesit pjestuar me numrin e muajve në një vit (rezultatin, natyrisht, ndani me 100, si përqindje):

N = 24: 12: 100 = 0.02%

Tani ne llogarisim një koeficient pensioni (a):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - Shkalla% në muaj (në hundredths).

N - numri i periudhave të pjekurisë (sa muaj është marrë kredia).

A = 0.02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) faqe = 0,02056

Tjetra, ne kemi nevojë për formulën për llogaritjen e pagesës pensioni:

M = K x A

K - shuma totale e kredisë.

A - pensioni koeficient.

M = 600,000 x 0.02056 = 12,336 rubla.

Kështu, në qoftë se ju doni të merrni kredi në kushtet e propozuara, atëherë ju do të duhet të paguajnë për 36 muaj deri në 12 mijë. 336 f.

shlyerjes avancuar

Pavarësisht nga fakti se në këtë rast, orari i pagesave të kredisë është parashikuese e qëndrueshme dhe të sakta në natyrë, me shumë konsumatorë mund të dëshirojnë të përmbushin angazhimet e tyre sa më shpejt të jetë e mundur. Ajo do të duket se institucionet bankare duhet të mirëpresin kthimin e parakohshme e borxhit, sepse në këtë mënyrë rrezikun e parazgjedhur është ulur ndjeshëm, megjithatë, në praktikë kjo nuk është kështu. Në rast të shlyerjes hershme të kredisë banka humb një pjesë të shumës që i detyrohet, në mënyrë që jo çdo marrëveshja e kredisë parashikon këtë mundësi, në mënyrë që kjo pikë duhet të diskutojë para nënshkrimit të kontratës.

Për të ndryshuar orarin e pagesës pensioni duhet të informojë punonjësin e institucionit të kreditit dhe për të bërë një shumë parash më të madhe të pagesës normale. punonjës i bankës në bazë të këtij orari të ri do të jetë për ju, ajo është e vlefshme për të marrë parasysh - llogaritja është kryer në mënyrë të tillë që të reduktuar pagesën e interesit fikse, dhe numri i tyre do të mbetet e njëjtë.

Përfitimet e pagesës pensioni

Disa mund të mendojnë se pensioni pagesa e shlyerjes absolutisht jo fitimprurës ende, në disa situata mund të jetë më mirë diferenciale. Sidomos kur ju duhet të paguani interes në peng - pagesa mjaft kohë të gjatë dhe një shumë të shumës. Avantazhet janë të dukshme në këtë rast:

• të marrë një kredi është e mundur edhe me një të ardhura të ulëta;
• shuma të vogla kontribuar nga pagesa mund të zvogëlojë barrën mbi buxhetin e familjes;
• me kalimin e kohës, kostoja e lartë e kredisë është ndjerë më pak për shkak të inflacionit do të marrë ligjet efekt.

pagesa të diferencuara

Jo më pak të njohura në Rusi dhe skemë të tillë shlyerjes sipas së cilës pagesat e interesit gradualisht të ulet në fund të periudhës së kredisë. Një sistem i tillë quhet diferencuar dhe gjithashtu përbëhet nga dy pjesë:

• fikse - Shuma udhëtojnë në shlyerjen e kredisë;
• rënie - interesin e kredisë përllogaritur në bilancin e papaguar;

Si rezultat i faktit se shuma e borxhit të paguhet në radhë të parë, ajo është vazhdimisht në rënie, dhe në këtë mënyrë uljen e interesit të përllogaritur. Kështu, pagesa juaj mujore të kredisë nuk do të jetë një shumë fikse dhe do të reduktohet nga pagesa në pagesa.

Ia vlen të ditur se në qoftë se ju zgjidhni një marrëveshje kredie me pagesa të diferencuara, norma e interesit do të jetë dukshëm më i lartë dhe, për këtë arsye, ju duhet ta konfirmoj të ardhura mujore të mjaftueshme për të shlyer kredi.

akuzë

Ne shpenzojmë një kohë pak për të llogaritur pagesat e diferencuara të interesit. Formula për llogaritjen e tyre është mjaft e thjeshtë.

P = K / N

P - pagesa.

K - shuma e kredisë.

N - numri i muajve.

Dhe në mënyrë që të llogaritur përqindjet aplikojë formulën:

O% = x% T / 12

% - shuma e interesit.

Rreth - pjesa tjetër e borxhit të papaguar.

D% - norma vjetore e interesit.

Për të marrë shumën e pagesës, shtoni të gjithë së bashku. Kështu, duke përsëritur këto llogaritje si shumë herë si ju mund të bëni vetë një plan shlyerje të borxhit.

Si të mos bërë zgjedhjen e gabuar

Para se të përfundojë rendin, të cilat një për të zgjedhur bankën për të përfunduar një marrëveshje huaje me vlerë të gjithë të njëjtën gjë për të sqaruar këto aspekte për veten tuaj:

1. Një vlerësim i matur e të ardhurave të tyre mujore. Kur bën një kredi me një sistem të diferencuar të bankës shlyerjes do të vlerësojë të ardhurat tuaja dhe korrespondon me shumën e pagesës së parë, dhe kjo është në këtë rast më të madh.
2. Planifikoni mundësinë e shlyerjes së parakohshme - pensioni kur llogaritjen e pagesave kjo ka kuptim vetëm në fillim të periudhës së shlyerjes, në fund të interesit paguar tashmë dhe do të zvogëlojë sasinë e përgjithshme të pagesë të tepërt nuk do të ketë sukses. Pra, në qoftë se keni ndërmend për të shlyer kredi para kohe - ajo është më mirë për të nxjerrë shlyerjen e kredisë me një mënyrë të diferencuar.
3. Gëzojnë komoditetin e shlyerjes. Kur kreditimit të konsumit për nevojat e brendshme që ju do të duan të shpejt të thënë lamtumirë borxhit, por interesi i diferencuar mortgage mund të jetë e parealizueshme.

përfundim

Pra, le të përmbledhim përsëri. mënyrë të diferencuar për rimbursim duhet të zgjedhin ata që:

• Kjo e bën një kredi për një kohë të gjatë dhe është duke planifikuar për të marrë një shumë të madhe;
• Ajo ka dyshime në lidhje me pozicionin financiar të qëndrueshëm afatgjatë, por në kohën e përpunimit të kredisë është mjaft i sigurt në aftësitë e tyre;
• Ai dëshiron për të minimizuar sasinë e pagesë të tepërt në kredi;
• Ajo ka në plan për të paguar borxhin sa më shpejt të jetë e mundur.

Fikse pagesa e interesit - zgjidhja më e mirë për:

• huamarrës të cilët nuk janë në gjendje në fillim për të bërë shuma të mëdha parash;
• Klientët ardhurat mujore të cilit nuk lejon vlera për të bërë pagesat e para për kredi me një orar të diferencuar;
• njerëzit që kanë marrë një kredi pak dhe shkurtimisht;
• konsumatorët duke kërkuar për të planifikuar një buxhet, duke u mbështetur në një sasi të caktuar të pagesës së kredisë.

Sa më shpejt që banka ju ofron një zgjedhje të shqyrtojë me kujdes të dy opsionet, vlerësimin e thellë të aftësive të tyre. Pyesni personelin e bankës në dispozicion për të shpjegojë për ju, si do të llogaritet pagesat e ardhshme. Ju gjithashtu mund të shtypura nga dy mundësitë dhe të shqyrtojë me kujdes ato në një mjedis të relaksuar në shtëpi, peshojnë pro dhe kundër. Atëherë ju mund të jenë të sigurt për shëndetin e saj financiare.