Çfarë është një bankë e kursimeve? Në cilin vit ka qenë i parë Banka e Kursimeve

Sot, "Banka e Kursimeve" fraza nga e konsumit në masë, dhe ne nuk mendoj edhe për faktin se banka udhëheqëse e vendit - Sberbank - është rritur për shkak të këtij fenomeni. Ku e bëri këtë fenomen financiar dhe si funksionon? Në këtë artikull ne do të flasim për në atë vit ka pasur një bankë e kursimeve, i cili për herë të parë doli me këtë mekanizëm dhe se si evolucioni i bankat e kursimeve të mbajtura në institucion modern kreditit.

Koncepti i kursimeve

Pasi një person shfaq pasurinë e tepërta, ai filloi të mendojnë për ruajtjen e tyre për përdorim në të ardhmen. Kjo është se si ideja e kursimeve. Së pari, ky proces vlen për të produktit - populli ka qenë gjithmonë një karakteristikë e bërë furnizimin e ushqimit në rast të urisë. Është aktivitet absolutisht i pavetëdijshëm, kështu që trupi ynë vë kalori të tepërta në folds yndyrë, dhe një njeri, si një ketër, për shembull, bën rezervat për të ardhmen.

Por koncepti i kursimit është e lidhur me ruajtjen e parave të gatshme. Për herë të parë njerëzit të vijnë në mendje për të ruajtur para për përdorim në të ardhmen disa dhjetëra qindra vjet më parë. Për shembull, në Kinë ka pasur një traditë për të shtyrë monedha në një "ditë të zezë" në enë balte të mbyllura. Ekstrakt para nga atje ishte e mundur vetëm duke thyer anije. Për shumë shekuj, njerëzit vetëm shtyrë mjetet, ata nuk sjellin asnjë të ardhur, dhe vetëm kur ka pasur një ide që ju mund të vënë ato kursime në bankë, ka pasur një bankë e kursimeve.

Koncepti i një banke të kursimeve

Formuar gradualisht një të veçantë mekanizëm financiar, i cili lejoi krijimin e akumulimit dhe në këtë mënyrë për të marrë një të ardhur. Banka e Kursimeve - një organizatë që tërheq ata nga popullata dhe të paguajnë interesin depozitues. Mundësia për rritjen e kapitalit është dhënë nga lëshimin e kursimeve në kohë duke përdorur ato (kredi) për se ata, nga ana tjetër, të paguajë turp.

Sot, bankat e kursimeve dhe bankat janë një pjesë e rëndësishme e ekonomisë së çdo vendi. Ka edhe të performancës standardeve kursimet shtëpiake, të cilat të siguruar stabilitetin e sistemit ekonomik. Gjithashtu, vëllimi i kapitalit të shpëtuar është një kriter i mirë për vlerësimin e situatës së përgjithshme në shtetin. Ndërsa njerëzit fillojnë të vënë para vetëm kur ka mjaft prej tyre.

Parimet e funksionimit të kursimeve bankare

Nuk është tashmë një mënyrë tradicionale për të grumbulluar fonde për konsum njerëzor të ardhmen - një bankë kursimi. Kontributet e njerëzve të sjellë të ardhurat e tyre, e cila është faktori kryesor motivues në trajtimin e institucion financiar për të krijuar fondet e tyre rezervë, në vend se monedha në ajër në një kavanoz qelqi në dollap në shtëpi. Por ku e bën këtë fitim?

Për të paguar njerëzit e interesit, dy mekanizma mund të përdoret. I pari është i njohur si një skemë piramidale: Investitorët marrë interes në kurriz të klientëve të sapo tërhequr cilët sollën paratë e tyre. Në këtë skemë ka një rrezik të lartë të dështimit, pasi që çdo tërheqje masive të depozitave çoi në rrëzimin, dhe disa konsumatorë nuk do të marrin jo vetëm interes, por bëri edhe të holla.

Një mekanizëm i dytë është më e komplikuar. Kjo nënkupton se paratë, në mënyrë që ato sjellin të ardhura, është e mundur të japë për interes ose të investojë në ndonjë mekanizmat tjerë të ardhurave. Bankat e kursimeve kryesisht të veprojë atë në një "kontribut-kredisë interesit" pa investime.

Historia e bankave të kursimeve në botë

Për herë të parë parimin e mekanizmit të kursimeve financiare u formulua shkrimtar D. Defoe, i cili ishte duke menduar rreth asaj se si për të zhvilluar largpamësi të popullsisë. Duke u mbështetur në idetë e tij në 1778 në Hamburg, një sipërmarrës lokal hapur një zyrë për pranimin e depozitave monetare në 3%, e cila do të kthehet me kërkesën e depozituesit. Por pastaj ideja ishte vetëm zbatimi lokal.

kursimeve Boom bankat fillon në Angli në kapërcyell të shekujve XVIII-XIX. Pastaj nuk ishte i pari që Banka e Kursimeve e garantuar kthim të investimit dhe marrjen e interesit. të ligjit britanik të tilla institucionet e para financiare u miratua në vitin 1817. Ata janë udhëzuar për të vënë paratë e huazuara vetëm në fonde të sigurta dhe të obligacioneve qeveritare. Kështu filloi bashkëpunimin midis bankave të kursimeve dhe të ekonomisë shtetërore. Ajo ka marrë fonde shtesë dhe të motivuar njerëzit për të krijuar kursime.

Fillimisht, bankat e kursimeve janë projektuar për grupet me të ardhura shumë të ulëta. Prandaj, ajo ishte vendosur madhësinë maksimale e një kontribut prej 150 paund. Kjo e lejoi të varfërit për të krijuar një "siguri jastëk" financiare për emergjencat që ishte gjithashtu i dobishëm për kapitalistët e shtetit dhe të mëdha, sepse ajo heq nga ata nevojën për t'u kujdesur për të varfërit, të sëmurë ose të humbur punët e tyre. Me fillimin e shekullit XIX, bankat e kursimeve filluan të shfaqen në shumë vende evropiane dhe në Shtetet e Bashkuara.

bankat e kursimeve e para në Rusi

Unë nuk e ka kaluar këtë bum dhe Perandorisë Ruse. Banka e parë e kursimeve në vend paraqitet në vitin 1839 me dekret të perandorit. Këto ishin kursimet dhe zyrat ndihmëse për fermerët - që shteti ka filluar përgatitjen e tij për heqjen e robërisë.

Në vitin 1841, përsëri me urdhër të kursimeve komunale bankat e para e mbretit në Moskë dhe Shën Petersburg u hapën. Së pari, shuma e kontributit minimal është 50 cent, dhe maksimale - 300 rubla, dhe më vonë këto shifra janë rritur. I pari prej këtyre institucioneve janë krijuar në ndërmarrjet dhe shërbimet publike, dhe filloi të hapë zyra në zyrat në 1880 të Bankës së Shtetit, në zyrat postare dhe stacioneve hekurudhore.

Përveç kësaj për të kërkuar depozitat, këtu kemi marrë depozita "kushtëzuar", dmth në veçanti, në kushte të caktuara, si dhe kontributet e letrave me vlerë. Punonjësit e bankave, në këtë mënyrë, vepron si një ndërmjetës midis qytetarëve dhe shtetit. Më vonë, nuk ishte një tjetër shërbimet e sigurimit të jetës të popullsisë. Gjithashtu, të holla në fund të shekullit XIX ka qenë e rëndësishme në zbatimin e obligacioneve të qeverisë, si dhe për të fituar kredi. Gradualisht u bë një të holla dhe kredi institucion multifunksionale kreditimit.

Bankat e kursimeve të periudhës sovjetike

Pas grushtit të shtetit në vitin 1917, qeveria e re shpalli depozitat e parë publike e shenjtë dhe kreditë e mbretit - anulluar. Inflacioni çoi gradualisht në një zhvlerësim de facto e depozitave. Pas së Parë Botërore dhe Luftës Civile, u njoftua të politikës së re ekonomike, si dhe një instrument të ri financiar - Bankën e Kursimeve të BRSS.

Këto institucione ishin mjetet e reformës financiare, detyra e tyre kryesore ishte për të mbrojtur pagat e punonjësve në periudhën e inflacionit. Me kalimin e kohës, ata gjithashtu e vënë popullatën e funksionit të sigurimit. Në vitin 1925, Qeveria kishte vendosur kursimet shtetërore brigjet e BRSS. Ato janë siguruar të ndryshme llojet e depozitave, pasi ata morën kredi qeveritare dhe shitjen e obligacioneve fituese.

Nga 1933, vendi kishte më shumë se 50 mijë banka e kursimeve. Në kohën e Luftës së Dytë Botërore, qeveria ngriu depozitat e popullatës, dhe paratë është bërë e domosdoshme për të siguruar aftësinë e mbrojtjes të shtetit. Pas reformës monedhës luftës dhe modernizimin e bankave të kursimeve është kryer. Më vonë, shteti në mënyrë aktive përdorin këto objekte për të huamarrjes së brendshme nga publiku.

Si gjendja ekonomike në BRSS në 60-70 vjet ishte specifike: popullsia kishte të holla, por shpenzojnë ajo shpesh nuk ishte për këtë, qeveria inkurajoi njerëzit për të investuar paratë e tij në obligacionet e qeverisë dhe formimin e llogaritë e kursimeve. Ajo më pas u shfaq si një slogan popullor: "Mbani paratë tuaja në një bankë kursimeve!". Me ndryshimin e politikave ekonomike në vitet '90 ishte ngrirjes aktuale dhe anullimin e pjesshëm të depozitave. Shteti ende paguan kompensimin parëndësishëm për disa sektorë të popullsisë. Deri në fund të kësaj procedure nuk është e dukshme.

Bankat e kursimeve sot

Sot, në shumë vende vazhdon të jetë një fenomen financiar si një bankë kursimi shtetërore. Këto institucione kanë për qëllim tërheqjen e depozitave të mesme nga publiku. Megjithatë, të holla - kjo është një pjesë shumë e vogël e sistemit modern financiar të ekonomive të zhvilluara. Për shembull, në Itali, për shembull, ajo operon në të gjitha 87 bankat e kursimeve në SHBA ata përbëjnë vetëm disa për qind të qarkullimit të përgjithshëm financiar të vendit. një reduktim i tillë në këto institucione ishte një rezultat i sistemit bankar botëror.

bankat e kursimeve dhe specifikat e tyre

Me kalimin e kohës, në shumë shtete, bankat e kursimeve janë konvertuar në bankat e kursimeve. Çfarë kjo do të thotë për një përdorues të thjeshtë? Këto institucione ofrojnë më shumë shërbime. Ju nuk mund të zbuloni lloje të ndryshme të depozitave, por edhe për të marrë kredi për çdo nevojë, zgjidhjen e objektivave të investimit, operacionet e sjelljes me monedhe dhe pasuritë e tjera të vlefshme.

Bankat janë të zgjidhjes e gatshme dhe operacionet, ofron programe të sigurimit. Sot, koncepti i "Bankës së Kursimeve" është gjithnjë e duke lëvizur më afër konceptit të "Bankës komerciale". Dallimi, në thelb, është vetëm themeluesit - shpesh në bankat e kursimeve një nga themeluesit kryesorë të shtetit.

Sberbank e Rusisë

Në një kohë në BRSS, Shefi slogan Financiar, siç e kemi përmendur tashmë, ishte fraza: "Mbani paratë tuaja në një bankë kursimeve." Ky slogan vlen për aktualisht Sberbank të Rusisë, dhe jo pa arsye. Në vitin 1988, bankat kursimet shtetërore janë ristrukturuar dhe transformuar në një Bankës së Kursimeve (Sberbank). Dhe deri tani, njerëzit kanë një ndjenjë të fortë se ajo është një bankë shtetërore, edhe pse ai është 90 vjeç u bë një shoqëri aksionare me kapital privat. Por shteti mban aksionet e saj në Sberbank dhe në mënyrë aktive mbështet atë, duke formuar një pozicionim si banka kryesore të vendit.

Llojet e operacioneve Banka e Kursimeve

Fillimisht, çdo bankë e kursimeve qendrore pranon depozita nga interesi publik, në bazë të kërkesës, atëherë ka pasur depozitat me afat dhe shitja e obligacioneve. Sot, bankat e kursimeve gjithashtu ofrojnë shërbime të holla zgjidhjes, këmbim valutor, shërbimet e depozitave, si dhe kreditimit dhe investimet. Përveç kësaj, Banka e Kursimeve ofron shërbime të grumbullimit, operacion me letrat me vlerë dhe pasuritë e tjera, sigurimi i depozitave, jetën dhe pronën.

Funksionet e një banke kursimeve

Funksioni më i rëndësishëm, i cili kryen Banka e Kursimeve, është për të rritur popullsinë. Në këtë kuptim, bankat e kursimeve të vazhdojnë këtë traditë - ato janë mjeti kryesor për mobilizimin e kursimeve dhe inkorporojnë ata në ekonominë reale.

Këto institucione financiare janë një hallkë e rëndësishme në ekonomi, si ajo siguron lëvizjen e kapitalit, si dhe stimulimin e popullatës për të krijuar kursime, i cili gjithashtu luan një rol të rëndësishëm në sistemin financiar të shtetit.