Cedimi (caktimi) në kreditimin

Caktimi i kërkesës nga Banka sipas marrëveshjes së kredisë të një pale të tretë i cili nuk ka një licencë bankare - ligji nëse veprime të tilla të Bankës?

Me fjalë të tjera, në rast se huamarrësi duhet kryen obligimet e veta sipas Traktatit - nëse banka drejta "për të shitur borxhin" agjensi e mbledhjes.

Për këtë çështje, ka pasur disa pika të mendimit të shkencës moderne. Është ligj i paqartë dhe rasti për këtë çështje.

E gjithë kjo bëri autorin të shkruaj këtë artikull.

Le të shqyrtojmë në këtë çështje në bazë të legjislacionit aktual.

So. Sipas Art. 382 i Kodit Civil e drejta (kërkesës), që i përkasin kreditorit mbi bazën e angazhimeve mund të transferohet në një person tjetër në transaksion (i dhënies), ose shkoni në një person tjetër në bazë të ligjit.

Për të kaluar te një person tjetër, të drejtat e kreditorit nuk kërkojnë pëlqimin e debitorit, përveç kur parashikohet ndryshe me ligj ose kontratë.

Kështu, përveç kur ligji ose kontrata nuk parashikon raste të veçanta kushtëzimit kërkesat e detyrimit nga një huadhënës në një tjetër - pëlqimin e debitorit nuk është e nevojshme.

Sipas Art. 388 e caktimit Kodit Civil të kërkesës një kreditori të një personi tjetër lejohet nëse nuk është kundër ligjit, akteve të tjera ligjore apo kontratë.

Dhe pjesa e dytë e këtij neni flet për shmangien pa pëlqimin e debitorit të detyrimit të kërkesave të detyrës, në të cilin identiteti i kreditorit është e domosdoshme për debitorin.

Kështu, ligji thotë se në lidhje me rastin e veçantë kur debitori është i detyruar pëlqimin për transferimin e të drejtave të kërkesës - kjo është një vlerë e rëndësishme për të huadhënës të debitorit.

Në fushën e thelbësore të kredisë për bankën e debitorit është e shprehur qartë nga faktorët e mëposhtëm.

1. Një licencë për të kryer veprimtari bankare.

Konsiderojnë se çështja duhet të merren së bashku, në mënyrë që të bankare - nuk është i vetmi aktivitet në hapjen e llogarive bankare dhe kredive lëshimin. Ajo është ende dhe pasojat e zbatim të papërshtatshëm të detyrimeve sipas kontratës, ajo është gjithashtu një dënim për kontratat e pazgjidhur.

Aktiviteti bankar i takon kategorisë së biznesit. Dhe hetuesi është në përgjegjësinë tuaj. dmth të gjitha rreziqet që lidhen me mos-pagesën e kredisë, shtrihen në anën e huadhënës - Banka. Kështu, koncepti i veprimtarive bankare dhe përfshijnë çështje të kontratave të mbledhjes së borxheve.

Përveç kësaj, prania e licencës përcakton përputhshmërinë me kërkesat e caktuara të licencimit. Mosrespektimi i këtyre kërkesave do të sjellë pezullimin e licencës deri në revokim. të dhënat e pajtueshmërisë licencë është e kontrolluar nga shteti, nëpërmjet autoritetit të tij publik - Banka Qendrore e Federatës Ruse.

Kështu, është e qartë se huamarrësi, kur kontaktuar Bankën pret kontrollit shtetëror mbi aktivitetet e Bankës. Dhe për aktivitetin e plotë të bankës, duke përfshirë për rimëkëmbjen e aktiviteteve të borxheve.

Në agjensi e mbledhjes nuk kanë një licencë për të kryer veprimtari bankare, duke përfshirë mbledhjen e borxhit.

2. Pajtueshmëria me sekretin bankar në pajtim me Art. 26 i Ligjit Federal "Për bankat dhe veprimtarinë bankare.

Pra, në pajtim me Art. 26 i Ligjit Federal "Për bankat dhe veprimtarinë bankare" Banka është e nevojshme për të ruajtur sekretin bankar. Koncepti i sekretit bankar përfshin informacion mbi gjendjen e llogarive rrjedhëse të hapura me bankën, prania ose mungesa e llogarive të pagueshme , dhe kështu me radhë.

Bëhet e qartë se Banka nuk ka të drejtë të bëjë të ditur sekretin bankar ndaj palëve të treta.

Përveç kësaj, shumë kredi janë shoqëruar me hapjen e llogarive bankare (p.sh. kartat e kreditit).

Ky faktor ndikon në zgjedhjen e huamarrësit - për të aplikuar për kredi nga bankat ose të marrë një kredi nga organizata që nuk kanë një licencë bankare. Pas të gjitha, në qoftë se huamarrësi zbatohet në bankë me një kërkesë për të dhënë atij një kredi, huamarrësi të drejtë pret që në rast të një përkeqësim të mundshëm të gjendjes së tij financiare, Banka nuk do të shpërndajë informacion në lidhje me sekretit bankar. Për këtë arsye, shumë huamarrës janë të zgjedhur një kredi bankare, dhe kredia nuk është në një organizatë private.

3. Në bazë të legjislacionit aktual të Federatës Ruse - NACE kodit të mbulojë borxhin e bankës vonuar - mungon.

Si rrjedhojë, aktivitetet e agjencitë e mbledhjes aktualisht është e paligjshme. Mbledhësit nuk janë të lejuar të angazhohen në mbledhjen e borxhit të vonuar. Përveç kësaj, huamarrësi merr paratë në bankë, në vend se "xhaxhai në rrugë", e cila konfirmon rëndësinë e bankës për të huamarrësit.

Kështu, analiza e legjislacionit aktual është e qartë se Banka nuk mund, pa pëlqimin e huamarrësit për të transferuar të drejtën e tyre për të kërkuar për të shlyer shumën e kredisë me interes për shkak sipas marrëveshjes së kredisë të një pale të tretë që nuk ka një licencë bankare.

Megjithatë, në praktikë, bankierët thonë se kur të aplikoni për një kredi - huamarrësi ka dhënë vet pëlqimin për përpunimin e të dhënave personale, duke konfirmuar pëlqimin e tij për një detyrë e kërkesave ndonjë pale të tretë.

Me kundërshtime të tilla dhe nuk mund të pajtohen për arsyet e mëposhtme.

Së pari, përpunimi i të dhënave personale në përputhje me ligjin federal "Mbi të dhënave personale" përfshin informacion shumë të ndryshme se ato të transferohen në bazë të kontratës së caktimin e kërkesave (lënie). Struktura e të dhënave personale përfshijë informacionin e mëposhtëm: mbiemrin, emrin dhe atësia, regjistrimit dhe adresën e qëndrimit. Vendi i punës, numrat e telefonit - dmth, të dhënat personale në lidhje me huamarrësit. Kur caktimi i kërkesave të të drejtave të transmetohen (përpunuar) informacione mjaft të tjera në lidhje me ekzekutimin nga huamarrësit e detyrimeve të tij sipas Traktatit.

Përveç kësaj, kur të aplikoni për dhënien e kredisë huamarrësi pajtohet me përpunimin e të dhënave të tyre personale vetëm për të zgjidhur problemin - për të dhënë një kredi ose një kredi për të refuzuar.

Lidhur me ekzekutimin e stafit të Bankës marrëveshjen e kredisë nuk flasin dhe nuk shpjegojnë për të huamarrësit. Si pasojë, në pajtim me Art. 10 Ligji RF "Për Mbrojtjen e të Drejtave të Konsumatorit" këto veprime mund të kualifikohen si mashtruese në lidhje me pronat e shërbimeve të ofruara.

Përveç kësaj, huamarrësi pëlqimi duhet të shprehet i vendosur. Shqetësimi është se shprehja në marrëveshje "ndonjë pale të tretë" nuk është i bazuar në ligj. pëlqimin e huamarrësit duhet të shprehet konkretisht, që huamarrësi bie dakord për të transferuar të drejtat e kreditorit (Banka) është një palë e veçantë e tretë që tregon adresën e saj të regjistrimit, zbatimi aktual i aktiviteteve, kallaj, bin.

Marrëveshjet e kredisë të kësaj ju nuk do të gjeni, për këtë arsye, në këtë pjesë ka edhe një shkelje e ligjeve në fuqi.

Kështu, ne mund të konkludojmë.

1. Operacionet e Bankës, të cilat janë subjekt i licencimit - jo vetëm të punojnë në një kredi, por edhe të punojnë në shërimin e shumës që i detyrohet për të huamarrësit.

2. Caktimi i Bankës së të drejtave të tij sipas Marrëveshjes së Huasë, pa pëlqimin e huamarrësit është e paligjshme.

3. Pëlqimi i huamarrësit duhet të shprehet në mënyrë të qartë, dmth pëlqimin e tij duhet të përcaktohet në mënyrë të veçantë nga pala e tretë për të cilin Banka transferon kërkesat e të drejtave të saj.