Një kartë krediti me një periudhë pa interes: gjendja e bankave

Numri i bankave po rritet çdo ditë, dhe ata po luftojnë për konsumatorët. Shumë i përshtatshëm produkt banka janë kartat e kreditit, dhe për promovimin e tyre, bankierët përdorur një shumëllojshmëri të reklamave dhe marketingut mekanizmave. Në përgjithësi, huadhënësit janë duke u përpjekur për të zgjeruar përdorimin e lirë të financave, e cila është quajtur një periudhë mospagimi. Thuhet se gjatë kësaj kohe nuk do të rritet interesi për përdorimin e marra financave "huazuar", por është me të vërtetë? Propozimet janë shumë joshëse, dhe në disa raste periudha e kreditit pa interes mund të jetë deri në 200 ditë. Çfarë është fshehur mashtrim, dhe është e dobishme për njeriun në rrugë, me të vërtetë?

Sa është periudha grace

Mekanizmi-falas ose të kreditimit koncesionare është përdorur për një kohë të gjatë dhe punon si vijon:

1. Një kartë krediti me një periudhë pa interes është hapur në bankë të zgjedhur ose postë vjen.
2. Ajo fillon periudhën e shlyerjes - kohën në të cilën ju të blerë atë në hartë; nga ana tjetër, banka kontrollon sasinë e shpenzimeve, dhe parashikon ajo është zakonisht 30 ditë. Shpesh, fillimi i kësaj kohe është momenti i aktivizimit harta (nganjëherë duke filluar pikë është operacioni i parë me përdorimin e kartës).
3. Ajo fillon kartat e kreditit periudhë mospagimi, dhe ajo quhet paguar. Gjatë kësaj kohe, debitori është i detyruar të kthehet në kreditorin e tij të gjithë mirësjellje e fondeve. Për të shmangur pagimin e interesit në kredi, vetëm sa për të kthyer të gjithë shumën e marrë hua në kohë.

Afati i përdorimit pa interes e financave bankare është e përmbledhur nga hiri dhe periudhës së shlyerjes, në mënyrë që një total prej të paktën 50 ditë.

Kur ju duhet të paguani interes

Në rastet kur fondet e huazuara nuk arrin të shërohet plotësisht, banka do të ngarkuar interes mbi paratë e shpenzuara për periudhën e shlyerjes. Gjatë periudhës së hirit është data e bërë pagesën minimale, e cila arrin në 5 deri 10 për qind të shumës totale që i detyrohet, plus interesit të kredisë.

Në fund të periudhës kontabël parë (tridhjetë ditë) do të fillojë vjet të dytë dhe të mëvonshme. Ai do të veprojë në të njëjtën kohë me një periudhë të faturimit. Kjo do të thotë se, në kohën e duhur duke paguar borxhin për blerjet e mëparshme, është e mundur që të përdorin kartën për të bërë ato të reja.

llogaritjet specifikën

Përcaktimin e shumës së interesit të përllogaritur varet nga kohëzgjatja e dy periudhave, pagesës dhe llogaritur. Për shpjegim më të lehtë dhe të kuptuarit është më mirë të përdorë një shembull të veçantë.

shembull

Fillimi i periudhës së llogaritjes është koha kur një kartë krediti me një periudhë pa interes në bankë, ose, në disa raste, aktivizimi i saj. Duke supozuar se data karta aktivizimi ishte 1 marsit dhe gjatë këtij muaji kartë është shpenzuar 30 000 rubla, April 1, t. E., pas 30 ditësh, do të jetë finale e periudhës së parë të faturimit. Banka përmbledhur rezultatet dhe për të gjetur se sa është shpenzuar financat për muajin e kaluar, dhe do të ofrojë konsumatorit me një njoftim që specifikon shumën e borxhit. Në këtë rast, ajo do të jetë 30 000 rubla. Informacioni mund të sigurohet në disa mënyra:

• nëpërmjet njoftimit SMS;
• internet banking;
• Telefononi thirrje-qendër bankare.

Pastaj pasoi një periudhë të pagesave. Supozoni se ai është 20 ditë kalendarike. Kështu, duket se ai do të përfundojë 21 prill. Duke përmbledhur të dy periudhat, ne kemi marrë 51 ditë, e cila Bankierët dhe paraqitur si një periudhë mospagimi kartat e kreditit, ose pa interes.

Ajo rezulton se klienti, i cili nuk është i etur për të paguar interes mbi paratë e bankës do të duhet të paguajë të gjitha shpenzimet deri në 21 prill. Kjo nuk do të thotë se shuma e plotë duhet të kthehet në të njëjtën kohë, është e mundur për të ndarë atë në një numër të pagesave, më e rëndësishmja, që nga 21 prill në hartë ishte e tërë shuma (në këtë shembull - 30 000 rubla).

Nëse keni nevojë për më shumë para

Është e rëndësishme të theksohet se një kartë krediti me një periudhë pa interes nuk ndalon përdorimin e vazhdueshëm të kredisë në kohën e privilegjuar. Ju mund të vazhdojë për të blerë nëpërmjet kartës së kreditit, përveç nëse, natyrisht, lejon kufirin e kreditit. Nëse përveç fondeve të huazuara do të jetë e nevojshme edhe për 5 000 rubla, dhe ata janë në hartë, klienti ka të drejtën e plotë për përdorimin e tyre, vetëm për të mos paguar interesin e kredisë, deri në 21 do të jetë e nevojshme që të kthehen në prill është jo 30 mijë rubla, gjitha huazuar 35 mijë rubla.

Nëse jo plotësisht të shlyer borxhin është e pamundur, kjo nuk ka rëndësi. Vetëm për 21 prill klienti do të duhet të bëjë të paktën pagesën minimale. Në disa raste, ajo varion nga 5% në 10%.

Për këtë shembull, supozojmë se pagesa minimale duhet të jetë 10% të borxhit. Kështu, në përfundim të periudhës së hirit në rezultatin e kreditit tuaj duhet të jenë të regjistruar të paktën 3000 rubla. Të gjitha informatat është përfshirë zakonisht në deklaratën që bankat janë duke u përpjekur të sigurojë klientët e tyre me shkrim. Ata marrin në konsideratë funksionimin e periudhës së llogaritjes, pra deri më 1 prill.

Ajo meriton vëmendje të veçantë periudhën e ardhshme kontabël, i cili do të kandidojë nga 1 prilli në 1 maj. Deri në 21 prill dy periudha mbivendosen dhe, siç u mbivendosur mbi njëri-tjetrin. Kjo është, në qoftë se borxhi është paguar në tërësi para 21 prillit, shuma e pagesës minimale do të llogaritet duke marrë parasysh borxhin e përgjithshëm që nga 1 maj.

Në mishërim të pranishëm, ajo kaloi para 30 000 rubla, 10% e të cilave është bërë si pagesa minimale. Pastaj, pas 1 prillit, kartë është larguar një tjetër 5 000 rubla. Kështu, borxhi me kartë krediti në 1 maj do të jetë 32 000 rubla, dhe pagesa minimale, kështu do të jetë 3200 rubla. fondet e depozitave duhet të kenë deri në 21 maj.

Ajo duket shumë tërheqëse ofrojnë bankare kredi me grejs periudhë të gjatë prej njëqind ditëve, dhe edhe më shumë. Periudha e parë kontabël i kartave të tilla, si në rastin e parë është 30 ditë, dhe të paguajnë borxhin e bankës pa asnjë interes shtesë konsumatori mund të brenda shtatëdhjetë ditëve të ardhshme.

Llogaritja Periudha e lirë nga blerjen e parë

Ky opsion është në dispozicion edhe kur periudha e kontabilitetit nuk fillon me datën e lëshimit ose aktivizimin e kartës, por vetëm e para duke e përdorur atë. një kartë të tillë krediti me një periudhë pa interes është për klientët me më konkurruese. Kjo është për shkak të faktit se, menjëherë përdorin, ajo mund të përdoret kur ju doni të, pasi karta juaj nuk është domosdoshmërisht ai. Kjo është, në prani të një produkti të bankës një gjithmonë ka një lloj rezervë financiare. Një llogaritje e interesave është kryer pa ndonjë truket pista.

Supozoni se karta është marrë me postë më 1 mars dhe të paguar për blerjen e saj, vetëm 24 mars. Kështu, duke shtuar në këtë datë prej 30 ditësh, rezulton se në fund të periudhës së faturimit do të bjerë më 23 prill. Për të shmangur interes paguar, ju duhet për të paguar të gjithë borxhin me 13 maj. Ajo pastaj shkon një periudhë mospagimi prej 50 ditësh.

Kur periudha e pagesave është rreptësisht fikse

A llogaritjet matematikore dhe periudhën e kalendarit për të gjetur kufijtë (hirit, shlyerjes) nuk është gjithmonë i përshtatshëm, kështu që disa banka të caktojë një ditë të caktuar të muajit për një periudhë të caktuar. Në këtë rast, nuk ka asnjë referencë për kohën e marrjes së kartelës apo në fillim të përdorimit të tij. Shpesh në fund të periudhës së faturimit të bëhet e parë të muajit dhe fundi i hirit - 20 ose 25 të muajit, për një tjetër llogaritur.

shembull

Në shembullin e kjo është si vijon: në kredi të marra në mars 1, periudha e faturimit mbaron April 1, pa marrë parasysh se çfarë dite të muajit përdorni kartën. Një shlyerjen e të gjithë shumën e borxhit, ose të paktën të bëjë pagesa minimale institucioni krediti do të duhet të presë deri në 25 prill.

kushtet e ndryshme të bankave

Edhe një bankë mund të ofrojë hartat me të ndryshme sa i përket kreditit. Kjo taktikë është përdorur, "Alfa-Bank" ofron klientëve të saj dy lloje të kartave:

1. kartë krediti me periudhë të lirë prej 100 ditësh, e cila fillon me marrjen e kartës dhe përbëhet nga një periudhë 30-ditore dhe të llogaritur periudhë mospagimi 70-ditore.
2. card Co-quajtur kredi me një periudhë të kreditit të lirë që mund të hapet së bashku me kompanitë e mëdha (p.sh. linjat ajrore). Për këtë bankë periudhë mospagimi produkt është reduktuar në 60 ditë.

Si një periudhë e llogaritjes pikënisje, duke marrë datën e hapjes së kartave të kreditorëve të tilla si shtëpi kredi dhe "Sberbank". periudhë mospagimi i kartave është 50 ditë.

Bank "Russian Standard" rrit periudhë prej 5 ditësh, 30 prej të cilave kanë të bëjnë me periudhën e faturimit, dhe 25 - për preferencial.

Periudha e lirë "Tinkoff" është e njëjtë numri i ditëve, por ajo fillon me blerjen e parë. Por kartë krediti me periudhë pa interes, "VTB 24" ka varieteteve të ndryshme, në varësi të madhësisë së kredisë, por periudhës së hirit dhe një minimum prej 50 ditë.

Periudha më e madhe grace

Një kartë krediti me një periudhë pa interes prej 200 ditësh është shumë e rrallë, deri më sot, ky produkt ofron klientëve të bankës e saj të ri "Avangard". Shuma e një kartë të tillë të vogël krediti, por shërbimi kartë mjaft të shtrenjta. Dhe ju mund të përfitojnë nga kjo ofertë vetëm një herë.

pika të rëndësishme

Kur bën një kartë krediti, është e rëndësishme të dini se periudha grace shumica e tyre vlen vetëm për jo-cash pagesat. Gjej bankën, ndër të cilat ka një kartë krediti me një periudhë pa interes për tërheqje cash, ajo është e produkteve të vështira e kreditit. Shumica e huadhënësve do të ngarkuar me një përqindje shtesë për tërheqje cash në ATM.

Me nënshkrimin e kontratës, klienti duhet t'i referohet orarin e pagesës dhe pranë komisioneve detyrueshme bankare, të cilat do të shlyhen pikërisht në kartën dhe do të shtohet në borxhin total. Si rregull, ajo është një shërbim pagesa me kartë, shërbimit SMS, të sigurimit.

Ju duhet të shikoni se çfarë date banka do të jetë koha e marrjes së fondeve. Jo fakti se ajo përkon me numrin e muajit, kur paratë u disbursuar. Zakonisht kjo kohë e marrjes së fondeve në llogari të diferencës midis datave mund të jetë deri në 3 ditë, madje edhe brenda të njëjtit institucion krediti. Jo për të përmendur transfertat postare dhe sistemet e tjera të pagesave.

Për të vendosur për të hapur një kartë krediti, ju duhet të marrë parasysh qëllimin e zbatimit të saj, në atë pikë është konsideruar të jetë periudha pa interes. Ajo gjithashtu do të duhet të lexoni me kujdes kushtet e bankave, të cilat mund të ndryshojnë në mënyrë të konsiderueshme. Nuk ka nevojë të nxitojnë për të parë pëlqente propozimi është më e mirë për të peshojnë "pro" dhe "kundra".