"BIN": Vlerësimi i besueshmërisë. "BIN" në renditjen e bankave ruse

"BIN" u themelua në vitin 1993 si një bankë rob, dhe ka bërë tashmë një institucion komercial financiar i madhësisë mesatare, e cila ka një rrjet të degëve në shumë rajone ruse. Në vitin 2014 të ardhurat e saj neto u rrit pesë herë, duke arritur fitime neto prej më shumë se 69 milionë dollarë (më shumë se 3.9 miliard rubla). Rating "BIN" në aspektin e besueshmërisë, sipas Bankës Qendrore - vendi 20 në madhësinë e aseteve 413.2 miliardë rubla.

Rritja e shpejtë

"BIN" Dekada e fundit, po rritet me shpejtësi, duke marrë një hap në një seri të bankave të mesme në e parë ruse njëzet. Sidomos kriza ngopur iu shfaqën shumëkujt në vitin 2014. Institucioni financiar ka fituar disa asete, duke përfshirë edhe "Credit Cards BIN" të (formerly "Moscomprivatbank"), "Bin Murmansk". (Emri i mëparshëm - SHA "DNB Bank") dhe rritjen e bankave " Për më tepër, 55% e aseteve në pjesën e përgjithshëm kusht duhur "Bin". Vlerësimi Organizatën si rezultat rritur ndjeshëm.

Blerja e aktiveve të kontribuar në diversifikimin e bazës së konsumatorëve, përmirësimin diversifikimin e biznesit dhe përmirësimin e gjendjes së grupit të konsoliduar në aspektin e aseteve: sipas këtij indeksi banka zë vendin e shtatë në vlerësim gjitha-ruse (më 01/04/2015), një vit më parë - vetëm vendin e 40.

Vlerësim bankat: "BIN"

Kriza ekonomike ka riorganizuar në mënyrë të konsiderueshme në kuvertë e institucioneve financiare ruse. Nëse disa prej tyre kërkojnë mbështetje të gjerë qeveritare, "Bin", në të kundërtën, forcuar pozitën. Për më tepër, një portal me ndikim Banki.ru për shkak të suksesit të shpejtë të kësaj organizate të veçantë ka njohur Bankën e saj i Vitit në vitin 2014. Ai ishte në krye të gjigantëve të njohura. Midis tyre, "Banka e Kursimeve", "VTB", "Gazprombank" dhe partnerë të tjerë.

Ekspertët e huaj vuri në dukje edhe "Bin". Vlerësim analistë nga Standard & Poor korrespondon me gradën e «B». Ky është një tregues i mirë për bankat më të mëdha ruse, duke reflektuar dhe forcën, dhe rreziqet specifike të qenësishme në ekonominë rajonale. tregues të tjerë:

• Vendi i tretë në mesin e bankave më të besueshme komerciale në Rusi (04.01.2015).
• rentabiliteti 10 (2015/04/01).
• 18 th në renditjen e "Interfax-100" (1 të katërtën 2015).
• 27 madhësia e kapitalit të ekuitetit (2015/04/01).

Parashikimet e analistëve

Blerja e aseteve të rëndësishme, vërejtur vitin e kaluar, imponon disa rreziqe. Bank analistët vërejnë se strategjia "BIN" është oportuniste dhe agresive në të njëjtën kohë. Ajo mund të jetë ekspozuar ndaj rreziqeve të larta të integrimit, duke pasur parasysh madhësinë e konsiderueshme e aseteve të fituara dhe planet për të zgjeruar më tej biznesin në kushtet e pafavorshme aktualisht veprojnë bankat në Rusi. Ndërkohë, struktura e fragmentuar brenda grupit mund të jetë mjaft komplementare me njëra-tjetrën dhe të formojnë një organizatë që do të jetë një lojtar i fortë në treg me një model të qëndrueshëm afatgjatë të biznesit dhe një aftësi të fortë për të gjeneruar fitime.

Një faktor pozitiv është se aktivet e blera korrespondojnë me strategjinë afatgjatë për të forcuar pozicionin në treg të "Bin", në segmentin e shitjes me pakicë dhe diversifikimin e profilin e biznesit. Falë pozicionit të pasurive të fituara rishtas e kompanisë në segmentin e depozitave me pakicë nga klientët përmirësuar. Më 01.04.2015 "Bin" në renditjen e bankave ruse në drejtim të këtij treguesi u zhvillua 7. Përveç kësaj, kompania ishte në gjendje për të hyrë në treg një numër të rajoneve të rëndësishme ruse. Në të ardhmen, Rrjeti i degëve do të gjithsej 450 pikat e shitjes në më shumë se 60 rajone të fund të vitit 2015 pas mbylljes së planifikuar të departamenteve joefikase.

Rating besueshmëria

BankStars IA mbi rezultatet e analizës së shpejtë të pasqyrave financiare të caktuara PJSC "Bin" Vlerësimi i besueshmërisë së "kënaqshëm". Sipas BankStars, institucioni karakterizohet nga rreziku moderuar e mospagimit të detyrimeve të saj ndaj kreditorëve dhe depozituesit. Megjithatë, stabiliteti i bankës është e ndjeshme për zhvillimin negativ të situatës.

likuiditet

Bazuar në analizën e strukturës së bilancit të PJSC "Bin", BankStars e likuiditetit Agjensia e normimit vlerësuar si mesatarisht të lartë. Konkluzionet janë të bazuara në fondet e paqëndrueshme në depozita dhe në llogaritë rrjedhëse bankare dhe një grupi të bankave që janë të ngjashme në aspektin e aseteve. Kompania është në gjendje për të siguruar zbatimin në kohë të kthimit të kredive, depozitave në rast të realizimit të mundshëm të një skenari stresit.

kapitalizim

Deri në vitin 2014, rritja thuhet në nivelin e kapitalizimit të grupit financiar në 13.05% për shkak të rritjes së kapitalit, duke reduktuar volumin e aseteve të PJSC "Bin". Vlerësimi aftësinë për të kompensuar humbjet e mundshme në rastin e skenarëve stresit fondet e veta vlerësohet si mesatarisht të lartë.

Cilësia e portofolit të kredisë

Sipas raportit, vëllimi i kredive ne vonese "BIN" në 01.01.2014 arriti në RUR 3623610000. (2.63% e portofolit), një rritje në dhjetor 2013 për milion RUR 189,61. Provizionet për humbjet u rritën me RUB 156,140,000. dhe e bëri datën e raportimit fshij 5,752,920,000. (4.17% e portofolit). Rezervat e formuar bankare për humbjet e mundshme në kredi për të mbuluar kreditë aktuale prapambetura me një koeficient prej 1.59. Në datën e raportimit portofoli i kredisë karakterizohet nga një përqindje pak më e vogël.

faktorët e rritjes

Një vend në renditjen e "Bin" në mesin e konkurrentëve / partnerëve të prekur nga faktorët e mëposhtëm.

pozitive:

• një rritje në të konsumatorëve bazë dhe në rritje të tregut pjesa;
• mbështetje e fortë në formën e injeksioneve kapitalit nga aksionarët;
• diversifikimi i bazës së resurseve.

negative:

• Ekspozimi i lartë ndaj rreziqeve të aktiveve të integrimit të lidhura me të blera në vitin 2014, dhe një strategji agresive të rritjes;
• Rentabiliteti i dobët nga operacionet, kryesisht për shkak të performancës së dobët të portofolit të kredive të pasiguruar me pakicë, rrezik të lartë;
• ngadalësuar rritjen makroekonomike dhe kushtet negative operative për të gjitha bankat në Rusi.

aksionerët kryesorë

Pritet që aksionerët kryesorë - M. O. Shishhanov dhe MS Gutseriev - do të mbështesë zhvillimin e "Bin" dhe të sigurojë kapital të mjaftueshëm për të arritur objektivat ambicioze të rritjes. Në periudhën 2011-2014 kanë bërë infuzion i rregullt i kapitalit: 16.3 miliardë rubla në kryeqytetin e nivelit 1 dhe 3.9 miliard rubla në Grupin e kapitalit 2.

Pasuritë në pronësi Shishkhanov Gutseriev dhe sektorët jo-bankare, si një plotësues të tërë të biznesit "Bin". Në veçanti, fondet e pensioneve dhe të sigurimit kompanitë e zotëruara nga financier Shishkhanov mund të sigurojë sinergji, ofruar klientëve një shërbim të plotë, duke bërë të mundur për të rritur konsumatorëve bazë.

Kapitalizimi dhe rentabilitetin e PJSC "BIN"

Klasifikimin e kredive të kapitalit dhe të ardhurat karakterizohet si i moderuar. Kapitalizimi është siguruar kryesisht nga infusions të kapitalit aksioner. treguesit e vlerësimit si të moderuar në bazë të llogaritjeve se raporti RAC pa marrë parasysh ndryshimet e diversifikimit dhe përqendrimit rreziqet e do të jetë rreth 5.1% në 18-24 muajt e ardhshëm. Ky parashikim varet nga pritjet e mëposhtme:

• Rritja e mjeteve të 34% në vitin 2015 për shkak të konsolidimit të bankave të "rritjes" dhe "Bin Murmansk" (14%) dhe rritjes organike (20%).
• injeksion kapitali prej 10 miliardë rubla. në vitin 2015, pavarësisht nga fakti se 6 miliardë rubla tashmë janë marrë në muajin prill.
• fitimet kapitale (1.5 miliardë) përmes lëshimit të letrave me vlerë të reja për të konsoliduar "Bin Murmansk".
• Fitimet kapitale që rezultojnë nga njohja fillestare e një grupi të aseteve "rritja".
• Rënia e marzhit neto të interesave nga 4.3% në vitin 2014 në 4% në vitin 2015 për shkak të rritjes së kostove të financimit dhe rritjes së konkurrencës në sektorin bankar rus.
• Net dëmtim - rreth 3.5% në 2015-2016, krahasuar me 2.1% në 2012-2014 (vlera mesatare) për shkak të përkeqësimit të situatës ekonomike.

perspektivat

Në vitin 2014, të hapur për "BIN" për të siguruar klientët e korporatave është përmirësuar. Ai është një institucion financiar privat, prandaj kundër tij nuk zbatohen sanksionet rregullatorët amerikanë dhe në Bashkimin Evropian (në krahasim me bankat e mëdha shtetërore ruse). Përveç kësaj, në rritje madhësia e "Bin" lejuar atë për t'i shërbyer klientëve më të mëdha. Si rezultat i kësaj, kompania ka tërhequr një numër të korporatave private dhe publike si huamarrësve dhe depozituesit, e cila rezultoi në forcimin e bazës së saj të konsumatorëve. rreziqet e kreditimit ndaj palëve të lidhura janë vlerësuar si të moderuar: pjesëmarrja e kredive për palët e lidhura përbënin rreth 2.6% të portofolit të kredisë (31.12.2014).

Në periudhën 2015-2016 gg të. sheh fitim "Bin" Treguesit dobët nga operacionet, si rezultat i performancës së pritshme të dobët në segmentet e kredive të pasiguruar me pakicë dhe kartat e kreditit. Fitimi nga aktivitetet operative në vitin 2014 ishte negative si rezultat i shpenzimeve të rëndësishëm në krijimin e rezervave të "Cards BIN Credit", fituar vitin e kaluar.

Një faktor pozitiv - kapitali rregullator "BIN" mbështetet nga një kredi varur në vlerë prej 12.7 miliardë rubla. Më 01.04.2015 raport kapitalit organizimi ishte 13.2%, që është dukshëm më e lartë se niveli minimal prej 10% të përcaktuar nga rregullatori.